Кредит онлайн під 0,01%

В мире, где время – первичный ресурс, а скорость принятия решений играет первостепенную роль, онлайн-кредитование переживает существенный подъем. Микрофинансовые организации укоренились как неотъемлемая часть нашей жизни: они дают быстрый и удобный доступ к займам. И даже если вы предельно далеки от финансовой тематики, наверняка вы не раз натыкались в интернете и на улицах на звучные слоганы: “Деньги до зарплаты”, “Займ за 5 минут”, займ 24/7… Кто-то обращает внимание на заманчивое предложение, а кто-то закономерно не доверяет: ведь не может все быть так просто. Что же стоит за этим феноменом, какие преимущества он может предложить, и есть ли в действительности, чего опасаться?

Обзор:

1. Финансовая помощь через клик
2. Онлайн-кредит в МФО: в чем привлекательность
3. Требования к клиентам
4. Как выбрать МФО? Основные критерии
5. Права и обязанности заемщика

Финансовая помощь через клик

Онлайн-кредитование – это возможность запроса займа через интернет. Он подразумевает заполнение заявки на специализированном сайте, ее автоматическую обработку и, при одобрении, сиюминутное зачисление средств на банковскую карту. Как правило, дело касается мизерных сумм – до 30 тысяч гривен в среднем. Отсутствие надобности посещать офис, собирать объемный пакет документов и ждать изнурительных проверок делает этот способ получения средств весьма привлекательным.

Популярность онлайн-кредитования объясняется несколькими притягательными факторами. Помимо удобства и скорости, МФО предлагают ряд иных преимуществ:

• Решение внезапных финансовых проблем. Стандартный, целевой или нецелевой кредит – это, как правило, запланированное решение, к которому подходят заблаговременно. Но ситуации в жизни бывают разные. Неожиданные расходы, сломанная бытовая техника, необходимость срочно компенсировать медицинские услуги или квартплату– к такому не всегда подготовишься, но это случается. Онлайн займ может стать подлинным спасением в подобных ситуациях.
• Возможность быстро усовершенствовать кредитную историю. Да, МФО предоставляют такую возможность: своевременное погашение небольших кредитов может помочь скорректировать незадавшуюся КИ – или усовершенствовать и без того неплохую. МФО часто передают информацию о платежах в бюро кредитных историй, что прямо влияет на кредитный рейтинг заемщика. Некоторые клиенты даже обращаются в МФО именно с этой целью. Вопрос о деньгах для них не стоит критично: им просто хочется поправить свою КИ, чтобы, при впоследствии у банка было к ним больше доверия.
• Отсутствие нужды занимать у друзей и родственников. Не каждому легко признаться в своих финансовых затруднениях: ведь в обществе отношение к подобному довольно стигматизированно. Не хочется показаться человеком безответственным, неудачливым или незнакомым с финансовой грамотностью – не говоря уж о том, чтобы обременять близких своими проблемами. Онлайн-кредитование позволяет избежать неловких моментов, связанных с просьбами одолжить денег.

Есть ли недостатки у онлайн-кредитования

Советуем помнить, что микрозаймы – это не всегда “волшебная палочка”. Прежде чем прибегнуть к возможностям МФО, важно дотошно взвесить все “за” и “против” и понять для себя, что вы точно сумеете погасить долг в указанную дату. Иначе краткосрочный характер микрозаймов может сыграть злую шутку. Важно быть готовым к быстрому возврату всей позаимствованной суммы, включая проценты. Если ваша финансовая ситуация не улучшится к моменту погашения, есть риск просрочки. А это влечет за собой дополнительные штрафы и комиссии. Часто у упустившего сроки клиента образуется “долговая спираль”, когда для погашения старых долгов приходится брать новые займы. Финансовое положение тем самым лишь усугубляется. Именно поэтому, обращаясь в онлайн-организацию, важно здраво оценивать свои возможности и грядущие перспективы.

Что представляют собой микрофинансовые организации

В финансовом мире фигурируют разные игроки-структуры, каждая из которых выполняет свою уникальную функцию. Среди них особое место занимают микрофинансовые организации. Несмотря на относительно скромные масштабы операций, МФО – значимый союзник в обеспечении доступа к кредитованию для тех, кто в этом больше всего нуждается. Многие не могут позволить себе в любой момент и с легкостью выделить незапланированную сумму в связи с возникшей надобностью. Поддержка этой категории населения и является миссией МФО.

Основное различие между банками и МФО кроется в масштабе операций, скорости обслуживания и подходах к оценке рисков. Банки – это “мастодонты” финансов, которые предлагают широкий разброс услуг, включая кредитование, депозиты, инвестиции и другое. МФО же специализируются на предоставлении небольших кредитов – микрозаймов – преимущественно обычным людям и малому бизнесу.

Вот основные параметры, по которым отличаются эти финансовые организации:

• Сумма займа. Банки выдают кредиты на значительные суммы, предназначенные для крупных покупок, развития бизнеса или инвестиций. МФО же, как правило, ограничиваются небольшими займами. Эти суммы предназначены для решения краткосрочных финансовых проблем или покрытия небольших расходов.
• Срок кредитования. Банковские кредиты чаще всего выдаются на длительный срок, вплоть до нескольких лет. МФО предлагают деньги на более короткий срок.
• Требования к заемщику. Банки предъявляют немалые запросы к кредитной истории, зарплате и стабильности заемщика. Часто требуются дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность. МФО, напротив, более лояльны к клиентам и могут выдавать кредиты на карту 24/7 даже тем, у кого история не идеальна.
• Процентная ставка. Они у банков обычно ниже, чем по микрозаймам. Это связано с тем, что банки более кропотливо проверяют надежность клиента и выдают кредиты на длительный срок.
• Скорость оформления. Обращение в банк чревато длительными и кропотливыми проверками, цель которых – выявить вашу кредитоспособность, оценить материальное положение и возможности. Иногда процедуры затягиваются на несколько дней, что бывает неудобно, если нужен кредит 24/7 без отказа срочно. МФО решают проблему за считанные минуты и в день обращения.

Онлайн-кредит в МФО: в чем привлекательность

Без сомнения, главным “козырем” микрозаймов является скорость. В ситуации, когда пополнить баланс нужно срочно, или же нет возможности ходить по различным конторам и готовить документы, это становится спасением. Но есть и другие плюсы:

1. Минимальные требования. МФО куда менее придирчивы к клиентам, чем банки. Для получения средств обычно достаточно только паспорта, ну и самой банковской карты. Это делает способ доступным для тех, у кого нет идеальной КИ или стабильного дохода: например, для студентов, фрилансеров, самозанятых, домохозяек.
2. Удобство оформления. Как правило, займ нетрудно получить онлайн, и для этого не нужно даже вставать с места . Это позволяет получить долгожданные деньги, не совершая обременительных действий. Вам не нужно идти в офис, и даже собирать по квартире документы, долго ждать одобрения.
3. Прозрачность условий: Добросовестные МФО дают исчерпывающую информацию о процентных ставках, начислениях и условиях погашения ещё до момента проставления подписи. Это позволит вам принять взвешенное решение безо всяких внезапностей.
4. Возможность улучшить кредитную историю. Как уже упоминалось, своевременное погашение микрозаймов может помочь исправить создавшееся у банков впечатление неблагонадежности.
5. Разнообразие предложений: На рынке работают множество МФО, предлагающих различные условия кредитования. Вы сможете подобрать вариант с учетом возможностей и потребностей: ставку, сроки выплат.

Как подать заявку на кредит 24/7? Пошаговая инструкция

Как правило, разобраться в процессе оформления несложно. Большинство сайтов имеют понятный интерфейс, рассчитанный на людей разных возрастов, навыков и профессий. В то же время, в зависимости от конкретной организации, нюансы могут различаться. Например, где-то может потребоваться ответить на вопрос о ваших предыдущих займах, чтобы тем самым идентифицировать вашу личность, где-то просят контакт друга, сфотографироваться с паспортом.

Но в большинстве своем классическая последовательность выглядит так:

Шаг 1. Подготовка документов

В большинстве случаев организации просят минимальный набор документов:

• Паспорт гражданина Украины. Отсканируйте или сфотографируйте страницы с фотографией и пропиской.
• Действующая банковская карта. Она должна быть оформлена на ваше имя и иметь положительный баланс. Иногда требуется списать небольшую сумму для верификации.
• Мобильный телефон. На него придет SMS-код для подтверждения и согласования вашей заявки.

Шаг 2. Заполнение онлайн-заявки

Процесс заполнения обычно занимает не более 10-15 минут:

• Зарегистрируйтесь на сайте. Создайте личный кабинет, указав свои ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Подтвердите данные.
• Заполните анкету. Укажите паспортные данные, адрес регистрации и проживания, информацию о работе и доходах. Будьте внимательны и указывайте только действительную информацию.
• Укажите сумму и срок. Лучше выделить время на обдумывание, и остановиться на разумной сумме, которая не станет для вас затруднением при погашении. Сроки лучше тоже выбирать комфортные.
• Привяжите банковскую карточку. Укажите верные реквизиты (номер, срок действия), чтобы получить кредит 24/7 онлайн на карту.

Шаг 3. Проверка и подтверждение заявки

После заполнения всех полей внимательно проверьте указанное. Если вы обнаружили ошибку, исправьте ее.

• Подтвердите свою заявку. Обычно это происходит с помощью SMS-кода, который направляется на ваш мобильный телефон.
• Верификация карты. Иногда на вашей карте на несколько минут блокируют небольшую сумму, чтобы убедиться, что она рабочая.

Шаг 4: Решение и перечисление денег

Компания обычно делает выводы и дает ответ за несколько минут. Изредка бывает, что оценка затягивается, особенно если это первое обращение.

• Получите уведомление о решении. Вам будет направлено SMS-уведомление, или письмо на электронную почту с результатом рассмотрения вашей заявки.
• Получите деньги. Если одобрение дано, зачисление случится мгновенно, либо через нескольких минут.

Требования к клиентам

Стоит отметить, что эти требования могут незначительно отличаться в разных МФО. Тем не менее существует базовый набор критериев, общий для большинства организаций:

1. Гражданство Украины. Это, пожалуй, основное требование. Микрозаймы предоставляются только украинцам.
2. Возраст. Большинство МФО устанавливают возрастной диапазон для клиентов: как правило, от 18 до 75 лет. Некоторые компании не выдают микрокредиты ранее, чем с 21 года.
3. Наличие источника дохода. Это требование часто является жестким, однако наличие стабильного дохода, даже неофициального, значительно повышает шансы на одобрение.
4. Действующий паспорт гражданина Украины. Он должен быть действительным, без признаков подделки, повреждений.

Имеются и другие ориентиры для принятия решения. Хоть и требования по “чистоте” кредитной истории здесь ниже, чем у банков, это тоже имеет свой вес. Также при рассмотрении запроса могут принять во внимание на кредитную загруженность и наличие иждивенцев.

Как выбрать МФО? Основные критерии

Перед тем, как приступить к оформлению, вам предстоит самый важный шаг – выбор микрофинансовой организации. Не беритесь за первое попавшееся предложение с привлекательной рекламой. Потратьте немного времени на изучение рынка, сопоставьте разные предложения. Уточните следующие факторы:

• Репутация компании. Почитайте отзывы прочих заемщиков в интернете. Учтите соотношение положительных и отрицательных отзывов, и как представители компании отрабатывают негативные комментарии. Однако стоит помнить, что отзывы – не всегда стопроцентный показатель правдивости, они могут быть накручены. Резкие же мнения часто на эмоциях пишут люди, не справившиеся с долговыми обязательствами.
• Условия кредитования. Сравните процентные ставки, сроки кредитования и максимальные суммы, которые предлагают разные конторы. Обратите прицельное внимание на скрытые комиссии, штрафы.
• Наличие лицензии. По закону компания должна иметь документ, удостоверяющий деятельность. Эта информация обычно указывается на сайте компании.
• Удобство веб-сайта и приложения, если имеется. Интерфейс должен быть интуитивно простым, чтобы можно было получить онлайн кредит 24/7 без отказа и затруднений.

Это основные параметры, требующие уточнения. Но если говорить о более углубленной оценке рынка, стоит также учесть следующее:

• Процентные ставки. Рекомендуем обращать внимание на дневную и на годовую ставку: хотя займы и выдаются на небольшой срок, иногда такой анализ позволяет точнее выбрать финансовую организацию. Также стоит учитывать акции: к примеру, многие конторы предлагают первый займ “бесплатно”, без процентов.
• Комиссии и дополнительные платежи. У каждой компании условия различны: комиссии могут назначаться на выдачу займа, обслуживание, страховку и т.д. Важно заведомо узнать и о суммах штрафа по просрочкам.

Как обойтись без “подводных камней”

Вместе с современным удобством сервисов часто приходят и риски: и особенно в сфере онлайн-кредитования. Недобросовестные кредиторы и мошенники, пользуясь доверчивостью граждан, могут заманить в ловушку и нанести ущерб кошельку. Вот “красные флаги”, которые лучше отметить и не связываться с подобными конторами:

• недобросовестные кредиторы с завышенными кредитными ставками;
• скрытые комиссии и платежи. Договор просматривайте внимательно;
• “звёздочки” и мелкий шрифт;
• штрафы за просрочку: они не должны быть непомерными;
• мошеннические сайты-клоны: недобросовестные люди создают сайты, похожие на сайты известных МФО, чтобы красть ваши данные и деньги. Относитесь внимательно: проверяйте адрес сайта в строке браузера.

Советуем установить на свой компьютер и мобильный телефон надежную антивирусную программу и регулярно обновлять ее. Остерегайтесь фишинговых писем и звонков! Не переходите по ссылкам в подозрительных письмах и не отвечайте на звонки от сомнительных лиц, которые просят предоставить личную информацию. Если же вы стали жертвой мошенников, немедленно обратитесь в полицию.

Права и обязанности заемщика

Деятельность МФО в Украине регулируется определенными правовыми актами: это и законы, и гражданский кодекс, и положения НБУ. На их основании выводим следующие права заемщика:

• приобретение полной и подлинной информации об условиях соглашения;
• ознакомление с договором до его подписания;
• отказ от получения займа. Если по каким-то причинам вы перестали нуждаться в услуге, у вас есть время после подписания договора, чтобы приостановить процесс. В этом случае от вас потребуется уплатить только проценты;
• защита от превысивших свои полномочия коллекторов;
• обращение в суд, если вы считаете, что ваши права нарушались.

Что касается обязанностей клиента, к ним относят:

• предоставлять верные, безошибочные сведения в процессе заполнения анкеты;
• в сроки гасить долг;
• уведомлять организацию об изменении контактных данных: адреса, телефона или почты;
• соблюдать условия в договоре.

Если все же возникли сложности

Большинство микрофинансовых организаций представляют шанс продлить займ, уплатив проценты. Пролонгация – это услуга, позволяющая отсрочить дату погашения. Она полезна в ситуации, когда вы понимаете, что не сможете своевременно внести всю сумму долга. Однако важно понимать, что сроки, на которые кредит продлевается, ограничены: делать так бесконечно не получится.

Для активации пролонгации обычно предлагают уплатить некий процент, и срок платежа автоматически сдвинется.

• просрочка платежа по микрозайму влечет за собой прирост штрафов и пени. Их размер бывает достаточно высоким, что увеличит сумму долга.
• размер штрафов за просрочку указывается в договоре займа. Важно внимательно изучить этот пункт;
• пени: помимо основного штрафа, они могут начисляться за каждый день просрочки;
• штрафы отрицательно влияют на кредитную историю.

Мы советуем избегать просрочек платежей. Если случился форс-мажор, и вы осознаете, что не можете справиться с нависшими над вами обязательствами, свяжитесь с МФО. Вам непременно пойдут навстречу и предложат варианты, как можно спасти ситуацию: пролонгацию или реструктуризацию.

А что же коллекторы?

Это слово пугает многих, но по факту все не так страшно. Действия коллекторов строго регламентированы правовыми нормами.

Если человек не погашает займ в течение длительного времени, МФО приобретает право перенаправить задолженность коллекторскому агентству. Речь об организации, специализирующейся на взысканиях. Коллекторы имеют право связываться с заемщиком, но не могут угрожать, оскорблять, давить и наносить психологические травмы, звонить ночами или рассказывать кому-либо из ваших знакомых о ситуации с долгами.

Если с вами связались коллекторы, сохраняйте спокойствие и ведите себя вежливо. Уточните название коллекторского агентства, основание для требования долга и сумму задолженности. Помните о своих правах. Попросите коллекторов доказать вам свои полномочия при помощи документов: что-то должно удостоверять их право требовать от вас выплат.

Наши партнеры

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх