Кредит онлайн під 0,01%

Жизнь иногда подкидывает неприятные сюрпризы, ребром ставя вопрос о том, где срочно найти хотя бы небольшую сумму. Сейчас, благодаря онлайновым МФО, этот вопрос решается почти мгновенно. Проблема только в процентах, которые у микрофинансистов довольно высоки. Поэтому многие потенциальные заемщики задумываются: а можно ли взять деньги в долг без процентов?

Получить в онлайн-МФО займ под 0 процентов действительно можно. Это банальный маркетинг. Многие банки предлагают кредитки с грейс-периодом, а МФО готовы перевести вам на карту первый кредит под 0 процентов. Цель – сделать из вас как постоянного клиента. Первый раз дадут деньги бесплатно, а потом уже на обычных условиях.

Для клиента-новичка беспроцентный кредит онлайн на карту, несомненно, выгоден. Но есть несколько важных моментов:

• Как правило, это предложение действует только на первый онлайн займ.
• Нужно обязательно вернуть деньги в указанный срок, иначе проценты начислят за весь период, и это вас очень неприятно удивит.
• Можно случайно оформить страховку, которая сразу вычитается из суммы займа.

Как и любым финансовым инструментом, кредитом под 0% надо пользоваться с умом, и тогда он станет палочкой-выручалочкой. В этом гайде подробно опишем все нюансы, с которыми вы можете столкнуться, планируя получить на карту кредит под 0 процентов.

Обзор:

1. Где лучше кредитоваться
2. Есть ли преимущества у МФО
3. Кто может взять микрокредит
4. Как выбрать надежную онлайн-компанию
5. Как не попасть в лапы мошенников
6. Ваши права и обязанности
7. Пролонгация: услуга, которая вас выручит

Где лучше кредитоваться

На рынке онлайн-кредитования Украины работают две основные категории финансовых организаций: традиционные банки и МФО. Давайте разберем, чем они отличаются и к кому лучше обращаться за деньгами.

Банки – это универсальные финорганизации с широкой линейкой услуг, работающие на основании лицензии Нацбанка Украины. Из-за ответственности перед вкладчиками банкирам приходится соблюдать правила регулятора, поэтому требования к заемщикам у них высокие. В банки следует обращаться за крупными кредитами, в том числе ипотечными, а также за кредитными карточками. Они могут выдавать крупные суммы на длительные сроки: от потребительских кредитов на 1-5 лет до ипотеки на 30 лет.

А вот микрофинансовые организации фокусируются на клиентах, которым нужны небольшие суммы на короткие сроки. Они работают по более мягким правилам регулятора, поэтому могут принимать заявки от более широкого круга клиентов. МФО выдают займы быстрее и с меньшим пакетом документов, при этом требования к клиентам у них ниже.

Однако НБУ присматривает и за ними: сейчас легальные МФО работают в рамках закона и имеют свидетельство. Кстати, некоторые крупные банки создали собственные МФО, что позволяет им работать с разными категориями клиентов.

Сколько же можно запросить в интернет-МФО? На практике суммы обычно составляют от 5 000 до 20 000 гривен. Сроки зависят от суммы: для небольших займов это месяц, для крупных – до полугода или даже года. Самые популярные займы – от 5 000 до 15 000 гривен в месяц. Как раз в этом диапазоне и можно получить вожделенный кредит онлайн под 0 процентов.

Теперь взглянем на процентные ставки. По сравнению с банками они у МФО намного выше: около 2% в день, что в годовом выражении составляет до 730%. Однако многие компании-кредиторы предлагают скидки и льготы постоянным клиентам, ну а новым клиентам – те самые беспроцентные займы. Существуют и программы лояльности со сниженными ставками.

Есть ли преимущества у МФО

Еще одно важное отличие от банков в том, что МФО работают гораздо быстрее, а требования у них более лояльные. В микрофинансовой организации можно получить деньги за 15-30 минут, а при повторном займе – за 1-2 минуты.

Второе достоинство в том, что МФО закрывают глаза на сильную закредитованность и даже на сомнительную кредитную историю. Они часто работают с теми, кому банки уже отказали.

Что касается онлайн-формата, то тут интернет-МФО по всем параметрам выигрывают у своих оффлайновых коллег и ломбардов. Заявки можно подавать в любое удобное время, не выходя из дома, через сайт или мобильное приложение. Залога, в отличие от ломбардов, не требуется.

Плюс ко всему, интернет-МФО работают круглосуточно – вы сможете получить займ в любое время суток, на праздниках и в выходные дни.

Суммируем преимущества:

• в МФО можно получить деньги прямо сейчас;
• не нужно никуда идти;
• работают они 24/7;
• эта услуга идеально подходит для внезапных трат.

Например, срочный заqм может выручить в ресторане, когда закончились деньги, при оплате отеля, развлечений и т. д. Бывают и более серьезные ситуации: например, срочно надо приобрести билет на поезд, самолет, или же купить лекарства.

Так что, если вам срочно нужны небольшие деньги, обращение в МФО может стать хорошим решением. Главное – выбирать надежную организацию и внимательно читать условия договора.

Как взять микрокредит онлайн: простая инструкция

Итак, оформить микрозайм в интернете можно в любое время суток – системы работают автоматически и не знают выходных. За скоринг (проверку клиента) сейчас везде отвечает искусственный интеллект. Вот что нужно сделать, чтобы он выдал вам деньги:

1. Выбираете надежную МФО – удобнее всего это сделать на нашем сайте-агрегаторе.
2. Заходите на её сайт или в приложение.
3. Заполняете анкету – проще всего через Дию.
4. Делаете селфи с паспортом для подтверждения личности.
5. Указываете нужную сумму и срок.
6. Вводите данные карты для получения денег.
7. Отправляете заявку и ждете решение.

После первого раза будет ещё проще – через личный кабинет можно оформлять заявку буквально в несколько кликов. Система предложит сохранить данные карты, чтобы не вводить их каждый раз. Соглашаться ли на это – каждый решает сам.

Кто может взять микрокредит

Анкета, которую надо заполнить при регистрации в микрофинансовой онлайн-организации, содержит минимум требований. Кто может получить микрозайм (по крайней мере на 5-10 тысяч гривен):

• граждане Украины;
• от 18 лет (некоторые компании ставят минимальный возраст 21-22 года);
• до 65-75 лет (зависит от правил конкретной МФО);
• с паспортом и кодом;
• с действующей банковской картой.

Большинство МФО позволяют оформить заявку через Дию – это ускоряет процесс и повышает шансы на одобрение. При оформлении попросят сделать селфи, иногда с паспортом – в наши дни это стандартная процедура проверки.

Многие беспокоятся: а что насчет КИ и КР (кредитной истории и рейтинга). Главное преимущество микрофинансовых компаний в том, что займ на сумму до десяти тысяч тут можно получить даже с не самой хорошей кредитной историей. Причем в первый раз – под 0%. Система проверит вашу кредитную историю автоматически – человеческий фактор на этом этапе в современных онлайн-МФО практически исключен. Небольшие проблемы в прошлом не помешают, препятствием могут стать только постоянные просрочки.

Ещё один вопрос, который часто задают люди, желающие получить онлайн-кредит под 0 процентов, но ещё ни разу не подававшие заявку в МФО: нужна ли справка о доходах? Нет, справок о доходах в МФО не требуют, однако шансы на одобрение существенно повысятся, если есть постоянный источник дохода. Кстати, поэтому микрофинансисты так любят пенсионеров: им не грозит потеря работы.

Главное, не указывать ложные данные о доходах – это может привести к проблемам в будущем.

Куда и когда поступят деньги, взятые под 0%

Регистрация в качестве нового клиента займет примерно час вашего времени. Однако после того, как вы отправите заявку, система проверит её очень быстро – всего за 1-2 минуты. Как только ИИ ее одобрит, деньги сразу отправятся на вашу банковскую карту.

Со скоростью зачисления у клиентов крупных украинских банков обычно проблем не возникает. Если у вас карта Приватбанка или Монобанка – деньги придут моментально. В редких случаях они могут задержаться из-за банка-эмитента: в этом случае свяжитесь с поддержкой. Но максимальный срок зачисления согласно законодательству – 3 суток.

Как выбрать надежную онлайн-компанию

Главный совет: берите онлайн займ только в легальной компании. Что это значит? Главный критерий надежности – наличие у компании лицензии НБУ. Такие организации работают по закону, ваши права будут защищены. Самый простой способ найти надежную МФО – посмотреть список на нашем сайте. У нас собраны только проверенные компании с государственной лицензией.

Обратите внимание, что на нашем сайте – только лицензированные МФО! У нас вы сможете найти выгодные варианты, в том числе компании, которые выдают займы под 0% новым клиентам. Нашим сайтом стоит воспользоваться как для экономии времени и упрощения поиска, так и для того, чтобы быть уверенным в безопасности кредитования.

Действительно ли в МФО дают кредиты под 0%

Процентные ставки можно разделить на льготные и стандартные. Обычный размер ежедневного процента – 1% в день, но постоянным клиентам микрофинансисты часто дают скидку, снижая ставку до 0,6%. Многие компании делают скидки пенсионерам и другим уязвимым категориям граждан.

Есть на рынке и льготные предложения. Так, вы можете получить первый микрокредит под 0.1 или даже кредит под 0.01. Впрочем, сейчас почти все МФО дают первые займы с нулевой ставкой. Сначала такие акции были редкостью, а теперь это мейнстрим – из-за высокой конкуренции.

Особенно привлекательны беспроцентные займы. Большинство МФО дают такой «приветственный бонус» на сумму до 10 000 гривен и на срок до месяца. Но если у вас хорошая кредитная история и подтвержденный доход, то можно даже после регистрации сразу получить 10-20 тысяч под 0%.

Главное условие – вернуть вовремя. Проблема в том, что онлайн-кредиты с приветственными бонусами не пролонгируются. Если захотите продлить такой договор, проценты начислят за весь период.

Сроки и суммы зависят от размера займа. Наиболее типичные условия:

• до 15 000 гривен – обычно на месяц;
• 20-30 000 гривен – на несколько месяцев;
• 50-100 000 гривен – до года.

Как уже говорилось, первый займ для большинства клиентов ограничивают 5-10 тысячами. Во-первых, это вопрос безопасности: компании надо убедиться в вашей платежеспособности, ответственности и благонадежности. Во-вторых, микрофинансистам невыгодно давать большие суммы под 0%. Вот когда будете кредитоваться по стандартной ставке – тогда дадут и 20, и 30 тыс. грн. Тем, кто часто пользуется такими услугами и платит аккуратно, лимит увеличат. Постоянным клиентам некоторые МФО дают до 100 000 гривен.

Что ещё нужно учитывать, чтобы микрозайм под 0% действительно оказался бесплатным, так это комиссии при оплате:

• оплата картой может стоить 0,5-5%;
• многие МФО позволяют платить без комиссии через платежные терминалы.

Страховки и дополнительные услуги можно спокойно отвергать – навязывать их незаконно.

Как не попасть в лапы мошенников

В интернете орудует много обманщиков, которые хотят нажиться на людях. Вот методы, которые они обычно применяют:

• Рассылка поддельных ссылок. Вам присылают сообщение в Telegram с заманчивым предложением. Кликаете по ссылке и попадаете на фальшивый сайт. Там могут украсть ваши данные или установить на телефон программу, которая даст мошенникам доступ к вашим счетам.
• Кража личных данных. На фальшивых сайтах вас просят заполнить анкету. Когда вы вводите свои данные, их тут же присваивают мошенники. Потом они могут взять на ваше имя кучу кредитов, и вы даже не узнаете об этом, пока не будет слишком поздно.
• Обман с условиями. Некоторые нелегальные конторы обещают выгодные условия, а потом неожиданно начисляют огромные проценты и штрафы. А когда вы не можете заплатить, подключают незаконных коллекторов.

Несколько полезных советов тем, кто хочет взять кредит и не прогадать:

• выбирайте МФО через проверенные агрегаторы – это надежнее, чем искать компании в интернете наугад;
• откажитесь от предложений заложить недвижимость или машину – это часто приводит к потере имущества;
• если страховку или допуслуги нельзя отменить – ищите другую компанию (это незаконно);
• при оформлении «нулевого» процента спрашивайте, на какой срок действует льготный период.

Внимательно читайте договор: проверяйте все «галочки», отмечайте только нужные услуги. Берегите свои персональные данные, если не хотите, что бы кто-то взял кредит за вас.

Ваши права и обязанности

Микрозаймы – это не бесконтрольный бизнес. Все МФО работают под надзором НБУ и подчиняются законам Украины. Это значит, что и вы, и кредитор должны соблюдать определенные правила. Закон защищает ваши права: устанавливает максимальный размер процентов, ограничивает сумму штрафов и контролирует поведение коллекторов. При этом вы тоже не можете нарушать условия договора – возвращать долг нужно вовремя.

Сегодня права должников защищены законом гораздо лучше, чем раньше. Заемщикам больше не грозят незаконные методы взыскания долгов. Но это не значит, что можно игнорировать свои обязательства. Кредитор все равно имеет право применить законные меры воздействия к тем, кто не выполняет условия договора.

Штрафы, пени и суды: почему долги надо возвращать вовремя

Если вы просрочиваете платеж по кредиту, МФО может начислить два вида взыскания:

1. Штраф – это единоразовое наказание фиксированной суммой. Например, 500 гривен, как только вы пропустили платеж.
2. Пеня – это ежедневный штраф. Обычно её считают как процент от суммы долга (например, двойной процент по кредиту каждый день просрочки).

Часто МФО применяют оба штрафа одновременно – и фиксированную сумму, и ежедневную пеню.

Почему важно погасить долг быстро:

• в первые дни есть шанс решить проблему без суда;
• меньше риск сильно испортить кредитную историю;
• общая сумма штрафов будет меньше.

Если вы не погасили микрозайм и не продлили его, МФО отмечает просрочку. И вот, что вас ждет дальше:

• Проблемы с кредитной историей (рейтинг резко падает, и, даже если быстро закрыть долг, банки и МФО станут менее лояльными).
• При длительной просрочке взять новый кредит будет почти невозможно.
• Возможно появление коллекторов: через 2 месяца просрочки долг передают в службу взыскания, откуда начинают звонить с требованиями вернуть деньги. Раз в неделю могут приходить домой и, хотя бить не имеют права, нервы потреплют изрядно.
• Через 3-6 месяцев МФО подает в суд. На заседание вас не вызывают, решение выносят без вас, по судебному приказу, и оспорить его сложно.

Пролонгация: услуга, которая вас выручит

Жизнь иногда преподносит сюрпризы, и бывает сложно вернуть кредит в срок. Пролонгация – это как раз то, что может помочь в такой ситуации. Пролонгация – это официальное продление срока кредита. По сути, МФО дает вам больше времени на возврат долга. При этом платежи станут меньше, потому что сумма “растягивается” на более длительный срок.

Когда это может пригодиться

• если вы потеряли работу или временно не получаете доход;
• когда появились неожиданные крупные расходы;
• если нужно время, чтобы накопить деньги;
• в любой ситуации, когда сейчас вернуть кредит не получается;
• уволили с работы или сократили зарплату;
• заболели и лечитесь;
• сломалась машина или другая важная техника;
• появились неожиданные расходы;
• просто нужно передохнуть и накопить.

Главное преимущество пролонгации – это возможность избежать просрочки платежа и сохранить хорошую кредитную историю. Да, придется заплатить чуть больше из-за дополнительных процентов, но это лучше, чем испортить свою репутацию.

Представьте ситуацию: вы оформили займ в микрофинансовой организации на сумму шесть тысяч гривен, но сейчас понимаете, что вернуть всю сумму вовремя не получится. В такой момент на помощь может прийти функция продления займа, которую часто называют пролонгацией. Все, что потребуется от вас – это оплатить начисленные проценты.

Важные моменты, которые следует учитывать при продлении:

• МФО может установить лимит на количество продлений. Как правило, разрешается продлевать договор до четырех раз.
• Подать заявку на пролонгацию необходимо до того, как срок текущего договора истечет. В противном случае образуется просрочка платежа.
• Некоторые микрофинансовые организации могут пойти навстречу клиенту, который задержал платеж на несколько дней, и предложить переоформление при условии оплаты процентов и штрафных санкций. Стоит учесть, что такая услуга обычно предоставляется за отдельную плату.

Если вы успеваете продлить договор вовремя, ваша кредитная история остается незапятнанной. С точки зрения кредитной организации, пролонгация рассматривается не как просрочка, а как получение нового займа. Вам вновь предоставляют ту же сумму (или меньшую, если вы уже частично погасили долг), и это не создает проблем с бюро кредитных историй. При своевременном продлении вы сохраняете возможность в будущем пользоваться кредитными продуктами, если возникнет такая необходимость.

Начисляются ли проценты при пролонгации кредита, взятого под 0%

Пролонгация кредита под 0% может обернуться неожиданными расходами. Многие клиенты выбирают кредиты с нулевой процентной ставкой как способ получить деньги без переплат. Однако важно понимать: при пролонгации (то есть продлении срока) проценты все равно начисляются.

• Нулевая ставка обычно действует только на определенный срок.
• При просрочке платежей применяются новые условия.
• Процентная ставка устанавливается согласно действующему тарифу.
• Лучше внести платеж вовремя, чтобы избежать начисления процентов за весь оставшийся срок.

Совет: внимательно читайте условия договора и следите за датами платежей. Если возникают трудности с погашением, лучше заранее обсудить с МФО возможные варианты реструктуризации кредита. Пролонгация кредита под 0% – это не способ избежать платежей, а временная мера, которая может обернуться значительными финансовыми потерями.

Наши партнеры

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх