Кредит онлайн під 0,01%

Оформление займа на карту онлайн доступно на сайтах или в приложениях финансовых организаций. От заемщика в таком случае обычно требуется Дия и возможность сделать фотографию документов для верификации. При этом кредиторы не требуют справок о доходах, не звонят на работу и не пытаются связаться с близкими — все анонимно и быстро. Именно благодаря анонимности и широкой доступности займы пользуются столь широкой популярностью среди людей с самым разным уровнем дохода, вплоть до зарабатывающих гораздо больше средней зарплаты по стране. Ведь благодаря заемным средствам можно позволить себе гораздо больше, причем не откладывая в долгий ящик накоплений.

Обзор:

1. Что представляет собой займ как услуга
2. Микрофинансовые организации
3. Преимущества онлайн кредитов
4. Требования к заемщику
5. Права и обязанности

Что представляет собой займ как услуга

Займ — это выдача денег на фиксированный договором срок под определенные проценты, подписанным обеими сторонами. Кажется, что формат установления долговых обязательств мало чем отличается от кредита. Действительно, ключевая разница сводится к пределу суммы — займы почти всегда оформляют в пределах 20 тысяч гривен, тогда как кредиты, например, ипотечный или образовательный, предполагают нескольких сотен. Также у кредита и займа разнится принцип начисления процентов — у кредитов плата за пользование взятыми на время деньгами прогрессивная — чем больше возвращено, тем меньше переплата. У займа прогрессивные проценты не применяются, переплата в 99 случаях из 100 будет фиксированной и возможности сэкономить, вернув сумму раньше срока, заимодатель не предложит.

За получением микрозайма имеет право обратиться каждый совершеннолетний украинец. Некоторые МФО, из представленных на сайте, также готовы сотрудничать с иностранцами с разрешением на временное пребывание и правом на осуществление трудовой деятельности на территории Украины. Для получения займа онлайн на карту понадобится: паспорт, мобильный телефон, банковская карта для получения заемных средств.

У онлайн-займов немало противников, которые видят в услуге только ростовщический подтекст и осуждающие желание займодателей зарабатывать таким образом. Как относиться к микрокредитам — личное дело каждого, вот только когда срочно понадобятся деньги, микрокредитный сервис — первое, куда приходит в голову обратиться за помощью. Потому однозначно плохими МФО и их услуги считать ошибочно. Плюсов у услуги микрокредитования немало:

• простота оформления;
• анонимность услуги;
• отсутствие строгих требований к заемщикам;
• доступность независимо от места пребывания.

Недостатки у микрофинансовых сервисов тоже есть, например, не всегда просто на глаз отличить честного кредитора от мошенника, а подложный сайт — от настоящего сервиса, принадлежащего аккредитованной МФО. Тем не менее «серых» касс взаимопомощи с каждым днем все меньше благодаря активной борьбе с ними на всех уровнях, так что у внимательного заемщика риск не так высок, как кажется благодаря слухам и скандальным публикациям в СМИ. Также к недостаткам МФО стоит отнести высокие, сравнительно с банковскими, проценты, короткий срок возврата, склонность к навязыванию сопутствующих услуг, не всегда нужных, но зачастую платных.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовыми называют небанковские организации, обладающие правом кредитования физических и юридических лиц с определенными законом ограничениями. Лимиты МФО регулярно меняются в сторону уменьшения. Во многом делается это для того, чтобы не дать недальновидным людям набрать лишнюю долговую нагрузку. Но уверенный в необходимости займа человек может не беспокоиться по этому поводу. Хотя фактически, учитывая сроки возврата — от нескольких недель до нескольких месяцев, в реальности в кредитных сервисах берут до 30 гривен — до зарплаты или на срочные непредвиденные траты.

МФО на украинском финансовом рынке не конкурент банку, скорее помощник, принимающий на себя обслуживание нуждающихся в небольших краткосрочных займах. Каких-то 50-60 лет назад микрофинансированием занимались кассы взаимопомощи предприятий и сообществ, сейчас — проще всего взять взаймы в микрофинансовой компании. Так ни близкие, ни друзья, ни коллеги не узнают о временных материальных трудностях. Микрофинансовые компании умеют держать в секрете факты оформления кредитов, кроме случаев, когда должник превращается в злостного неплательщика и кредитору приходится принимать меры.

Различия между МФО и банками

Микрокредитные компании и онлайн-платформы выдачи займов прежде всего разнятся источником финансирования. В банках основной запас возможностей — это депозиты, у МФО — собственные средства инвесторов и прибыль с выдачи займов под проценты. Таким образом, риски у выдающих небольшие суммы больше, чем у тщательно выбирающих, с кем работать банков. Эти риски МФО привычно “страхуют” высокими процентами, кроме прочего начисляемыми не в “годовых”, а посуточно. Иногда в рамках маркетингового продвижения на баннерах и листовках МФО указывают процент в “годовых”, но это рекламная уловка, и при заключении договора начисления все равно будут рассчитаны в договоре в виде процента за сутки пользования займом.

Банки кредитуют на перспективу, микрофинансовые компании — на покрытие текущих потребностей. Из-за того, как сложно оформить кредит, его всегда планируют заранее с подсчетом, запросом в несколько банков, сравнением ставок. Микрозайм же берут спонтанно, когда не хватило до зарплаты, понадобилось пройти внеплановое обследование в платной клинике, сломалась машина или на давно желанный товар случилась неожиданно существенная скидка, а свободной суммы не оказалось на руках. Что важно, займы оформляют далеко не только те, у кого нет денег, но не менее чем в половине случаев люди с депозитами в банках, вложенными в бизнес активами — чтобы не обналичивать эти самые активы.

Преимущества онлайн кредитов

Выше мы уже вскользь упоминали плюсы микрокредитования как услуги. Сейчас разберем три ключевых плюса с максимальной детальностью, чтобы через это было понятно — своя выгода в микрозаймах есть, иначе услуга не могла стать настолько популярной.

• Скорость получения кредита. Форму получения микрозайма на платформах МФО почти в 100% случаев заполняют тогда, когда деньги нужны срочно. Зная о такой особенности собственной целевой аудитории, микрокредитные компании научились обрабатывать входящие заявки мгновенно — автоматический предварительный скоринг проверяет запросы и выдает решение за 1–2 минуты. Обычно после предварительной заявки для уточнения деталей приходится связываться с менеджером, отправлять документы или проходить верификацию через Дию. Но по итогу все равно оформление занимает до часа, тогда как в банке только проверка платежеспособности часто растягивается на недели.
• Минимальные требования к документам. Займы — спонтанные кредиты, к которым обычно не готовятся. Хорошо, что от заемщиков не требуют полного пакета документов — со справкой о доходах и поручительством. Для займа нужен паспорт для подтверждения личности и больше ничего. Электронные скоринговые системы МФО подключены к платформам проверки платежеспособности и сервисам с базами должников, потому проверка происходит быстро и решения принимаются за минуты, даже без кипы ксерокопий и сканов.
• Удобство подачи заявки онлайн. Офисы микрокредитных компаний далеко не всегда находятся в пешей доступности, зато сайты работают круглосуточно и уравнивают шансы на получение заемной суммы всех обратившихся. Анкеты на сайтах простые — не нужно специальных технических знаний, чтобы заполнить как следует. Сайты стабильно работают с мобильных устройств и компьютеров, что еще больше упрощает оформление.
• Для баланса, чтобы написанное выше не выглядело сплошным медом, отметим, что не все заявки одобряют с первого раза, причем отказать могут без объяснения причин. Все же микрокредитные сервисы и микрофинансовые компании заинтересованы работать только с теми, кто с большей вероятностью вернет долг в полном размере без задержек. Но если у вас нет неподъемных долговых обязательств и проблем с законом, деньги, вероятнее всего, дадут, а вот при наличии просрочек по другим обязательствам могут отказать.

Как происходит оформление кредита онлайн

1. Подача заявки. В контексте микрокредитования заявка — это форма на сайте, в которую обычно нужно ввести только желаемую сумму займа, срок, уровень дохода и номер телефона. Отправленная таким образом заявка проходит первичный отбор в рамках автоматизированного скорингового сервиса, отсеивающего совсем подозрительные ответы и телефоны, найденные в закрытых черных списках злостных неплательщиков.
2. Заполнение анкеты-заявки. После предварительного одобрения с заявителем связывается менеджер, не обязательно в телефонном режиме, некоторые из представленных на сайте сервисов на этом этапе допускают коммуникацию посредством мессенджеров. От заявителя нужно заполнить форму, где будут указаны нужные для заключения договора займа паспортные и иные персональные данные, и выдать разрешение на их обработку.
3. Заключение договора. Подписание договора оформления займа происходит при помощи электронной подписи или иного инструмента, например, ввода кода из сообщения на указанный в заявке номер. Прежде чем подписывать, документ и приложение к нему полагается внимательно изучить. Не бойтесь сложности юридических формулировок. Ничего особенного в тексте нет, цель вычитки — убедиться, что подписываемый документ касается только необходимых заемщику услуг — ничего не навязывают и не приписывают. В свете частых резонансных публикаций на эту тему, скрытые услуги в наше время редкость.
4. Получение заемных денег. Займ присылают на платежный счет, указанный в договоре. Для собственной выгоды лучше указывать дебетовый счет, снимать с которого деньги можно без переплат и процентов. Нормальная практика — открытие под займ виртуальной карты, которую закрывают сразу после возврата денег заемщику и выплаты процентов. Если не разбираетесь в этом, ничего страшного, обычная карточка тоже подойдет, причем любого банка — МФО не ограничивают в этом аспекте и не имеют на это права.
5. Возврат займа и закрытие договора. Порядок возврата всегда описан в договоре. Сразу после того, как все выплаты в пользу заемщика сделаны, можно закрыть использованную для займа карту. Желательно также выгрузить из личного кабинета сервиса микрозаймов справку о погашении займа и закрытии договора. Также не лишним будет после погашения через несколько дней заказать кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии задолженностей и оспорить таковые, если найдутся.

Требования к заемщику

Микрозаймы выдают многим, но отказы все же случаются. Часто отказы получают из-за собственной невнимательности при заполнении анкеты-заявки или из-за превышения допустимой долговой нагрузки. В общем виде требования МФО к заемщикам выглядит так:

• возраст — от 21 года до вступления в пенсионный возраст (63-65 лет);
• гражданство — Украина.

Время рассмотрения заявки и получения денег зависит от сервиса и запрошенной суммы. Первичная заявка рассматривается несколько минут, анкета — до получаса. Почти всегда с первой заявки до получения денег проходит около часа, реже — несколько часов. Дольше ждать не приходится — это не в интересах обеих сторон договора займа.

Критерии выбора микрофинансовой организации

Какие требования к клиентам, желающим оформить займ онлайн на карту, мы рассмотрели выше. Теперь разберемся с главным для заемщика — критериями выбора заслуживающей доверия микрофинансовой организации. На украинском рынке микрофинансовых услуг много вариантов, есть из чего выбрать. Потому подавать заявку в первый попавшийся сервис — плохая идея. Вот что советуют эксперты тем, кто прямо сейчас ищет, где взять в долг онлайн без риска.

1. Сравните варианты, например, на нашем сайте, и выберите подходящие по лимиту, требованиям к заемщику, проценту. Обратите внимание на специальные предложения для новых клиентов, иногда такие акции позволяют взять в долг с нулевым или совсем мизерным процентом.
2. Проверьте наличии у компании лицензии НБУ.
3. Убедитесь в порядочности кредитной платформы, полистав отзывы о ней на независимых ресурсах, например, в социальных сетях.
4. Внимательно прочитайте информацию на сайте и в соглашении на отправку персональных данных в форме предварительной заявки на выдачу займа.

Лицензирование и аккредитация МФО происходят под контролем государства. Что бы ни говорили о микрокредитных сервисах в СМИ, это все же вполне легальный формат деятельности, хоть он и обладает неоднозначной репутацией. Для возможности легально работать на рынке компании нужно пройти процедуру аккредитации с занесением в реестр, контролируемый государством. Так что, прежде чем заполнять форму на сайте, полезно сверить юридическую информацию компании.

Условия кредитования, к которым относятся процентные ставки, сроки возврата и размер комиссии, также играют не последнюю роль в оценке потенциального кредитора. Подозрительно низкие проценты или нулевая комиссия для всех без ограничений — красные флаги, которые опасно игнорировать. Риск заключается в том, что можно по невнимательности передать свой телефон и другие данные сервису, который после будет заваливать спамом или перепродаст информацию. Нормальные лицензированные МФО таким не занимаются — невыгодно подводить клиентов.

Риски и подводные камни микрокредитования

Основной риск при оформлении микрозайма — угодить в долговую яму. Финансовые эксперты потому и советуют трижды подумать, прежде чем брать второй кредит или кредит для погашения другого кредита. Но ни один эксперт не знает всех вариантов сложных финансовых ситуаций. Отсюда вывод: если есть потребность, нужно использовать возможность, особенно когда речь идет о необходимости в медицинской и иной неотложной помощи.

Невнимательные заемщики при оформлении микрокредита рискуют обращением в сомнительную контору, грешащую дописыванием ненужных платных услуг в договор. Каждый раз при подписании документа посредством кода из сообщения или электронной подписи нужно его сначала несколько раз перечитать, сохранив на устройство. Идеально, если есть возможность распечатать копию, чтобы в случае проблем в дальнейшем было чем доказать подписание определенной редакции документа. Бывали случаи, когда пункты «мелким шрифтом» дописывали задним числом. Но такое легко выявляется по факту разбирательств.

Спешка в подписании договора также чревата взятием суммы под большие проценты, чем указано в маркетинговом предложении или в расчетах на калькуляторе сайта. В МФО практикуют суточный расчет процентов, это указывают в договоре. Если в документе вдруг всплывают годовые или иной способ начисления процента, нужно проявить осторожность и уточнить сумму переплаты, рассчитать самостоятельно, запросить расчеты для верности и полного понимания размера обязательства по микрозайму.

Главный совет при взятии микрозайма — будьте внимательны. На сайте собрано множество актуальных предложений от разных микрофинансовых организаций. Может показаться, что у всех одинаково выгодные и привлекательные условия. Но не стоит терять бдительность и бездумно рассылать заявки. Лучше потратить время на изучение предложения, чтобы потом не пришлось терять деньги на переплате за собственную спешку и отсутствие должной критики на этапе выбора заимодателя.

Права и обязанности заемщиков

Заемщик имеет право получить полную информацию об условиях займа, включая все риски и описания действий на случай форс-мажорных обстоятельств. Также у кредитуемого лица есть право выбирать способ погашения долговых обязательств в рамках вариантов, предлагаемых договором. При нахождении несостыковок в договоре он также вправе обратиться за разъяснениями и подать в суд на кредитора, если считает, что стал жертвой обмана со стороны МФО.

Что касается обязанностей, заемщик обязан вернуть заемные средства с процентами и комиссиями в срок, установленный договором. При возврате договор расторгается, и его пролонгация без ведома второй стороны — нарушение действующего законодательства.

Что делать, если нет возможности вовремя вернуть микрозайм

Как только выясняется, что вернуть займ вовремя не получится, надо обратиться к представителю кредитного сервиса за консультацией. Возможно, компания предложит пролонгацию или перекредитование, тогда случай просрочки не попадет в кредитную историю. Чаще всего пролонгация или рефинансирование просроченных кредитов в интересах сервиса, поскольку это платные услуги и оплачивать их нужно сразу же. Так что, если денег нет совсем, то договариваться будет сложнее.

У заимодателя есть право отстаивать свои законные интересы в суде и продавать долг коллекторскому агентству. Коллекторы не могут угрожать или запугивать, но точно будут искать законные пути взыскать долг. Потому до такого лучше не доводить, равно как до ситуации превышения кредитной нагрузки. Почти всегда можно договориться с кредитором. В крайнем случае есть возможность перекредитоваться в другом сервисе, тем самым выиграв время и сохранив репутацию честного плательщика.

Микрозаймы сами по себе всего лишь услуга, при грамотном использовании способная буквально спасти жизнь. Потому аккуратно относитесь к выбору кредитора и не занимайте на то, без чего вполне можно обойтись. Тогда не придется сталкиваться с проблемами и ненужными обязательствами.

Наши партнеры

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх