Кредит онлайн під 0,01%

В наше время почти любой заемщик может взять кредит легко и безопасно. Согласно открытым источникам, примерно каждый второй займ выдается онлайн, ежемесячно заключаются сделки на сумму около 100 миллионов гривен. Огромными оборотами и популярностью среди потребителей пользуются микрофинансовые организации. Гражданско-правовой договор создается всего за несколько минут: онлайн-оформление избавляет вас от необходимости проводить «физические» мероприятия в банке. Кроме того, сотрудник сервиса сообщает о вероятности согласования вашего обращения посредством отправки сообщения по указанным реквизитам или упоминания в формате «предварительно заявка одобрена».

Информация доступна сразу: выбрав онлайн-кредит, вы вправе провести онлайн-симуляцию гражданско-правовых отношений. С помощью инструментов, которые предлагают агрегаторы, вы узнаете количество ежемесячных платежей, их размер и начисляемую процентную ставку (APR).

Процедура осуществляется дистанционно простым и быстрым способом: у вас есть возможность получить то, что требуется, не вставая с дивана. Вам больше не нужно идти в офис, искать подходящие варианты, тратя часы, даже дни, вы сокращаете время на получение желаемого продукта. Современные предложения адаптированы для лиц с любым социальным статусом: независимо от профиля обратившегося за помощью заемщика, система современных финансовых продуктов, способна закрыть почти любые запросы. Какими бы ни были ваши потребности, вы всегда найдете альтернативу финансирования, подходящую текущей ситуации.

Недаром эксперты кредитных рынков в последнее время используют такое понятие, как «кредит без отказа». То есть вероятность получить отказ для большинства заемщиков в наши дни стремится к нулю.

У займов онлайн имеются и недостатки, но они немногочисленны. Так, отсутствие общения в живую с экспертом в области кредитования способно запутать клиента, подтолкнуть к выбору тех нюансов предоставления денег, которые ему не выгодны, не нужны. В процессе оформления договорных отношений сказываются технические проблемы. Интернет-соединение может прерваться. Могут случиться сбои в работе сайта. Наконец, не большой секрет, что современные мошенники используют Интернет-технологии, некоторые из них администрируют специальные сайты для хищения денег граждан.

Чтобы не попасть впросак, а воспользоваться оптимальным предложением, строго подходящим конкретному потребителю финансовой услуги, ему желательно знать свод правил, действующих на описанном рынке. При соблюдении этих условий услуга «кредит без отказа на карту» не миф, а реальность.

Обзор:

1. МФО и Банки
2. Преимущества микрофинансовых организаций
3. Правила разумного выбора
4. Риски и угрозы для получателей
5. Ключевые права и обязанности должника
6. Поощрения и юридическая ответственность

МФО и Банки

Микрофинансовой организацией называют юридическое лицо, которое выдает микрозаймы в соответствии с нормами украинского законодательства. По своей природе эти организации очень похожи на другие специализированные на выдаче займов структуры, то есть банки. Однако есть ряд отличий, которые, главным образом, диктуются не законом ― сложившимися правилами украинского рынка:

• МФО и связанные с ними сайты могут принимать заявки на заключение сделок, связанных с займом, в течение 24 часов в сутки. Получить деньги вы можете даже глубокой ночью. Время работы банковского сервиса, как правило, ограничено;
• обычно банки обсуждают с посетителем кредитного учреждения специфику залога, требуют информацию о поручителях, тех, кто будет готов погасить долг в случае проблем у гражданина. У микрофинансовых компаний таких требований не существует;
• стаж работы правового значения не имеет. Займодавец не требует справки о доходах, для него не играют роли факты официального или неофициального трудоустройства.

Указанные обстоятельства сильно влияют на решение займодавцев. Процент одобрений высокий. В худшем случае, при наличии очень плохой кредитной истории, микрофинансовое учреждение может повысить процент для конкретного потребителя, но вряд ли полностью откажется от заключения соглашения.

Преимущества микрофинансовых организаций

Достоинства МФО ― прямое следствие правил кредитования, сложившихся на рынке онлайн-займов. Первый плюс ― высокая скорость работы. Денежные средства на банковскую карту поступают в течение нескольких мгновений после одобрения заявки от потенциального клиента. Оформление договорных отношений осуществляется в течение 10 минут.

Законодатель устанавливает жесткие требования по отношению к документации, которую ведет кредитор, а не к документам того, кто пытается взять деньги. То есть государство следит за теми, кто выдает деньги, и, как следствие, фактически гарантирует повышенный уровень безопасности для клиента. От последнего, наоборот, не требуется какая-либо специфическая документация, справки, страховые полисы, выписки и тому подобное. Обычно требуется копия паспорта.

Наконец, сайты, администрирование которых связано с деятельностью микрофинансиста, очень удобны для всех. Вы можете подыскать привлекательную услугу в течение пары-тройки часов, не выходя из дома. Главное ― чтобы был под рукой мобильный телефон, компьютер или планшет.

Процедура получения онлайн-кредита. От и до

Чтобы получить устраивающий вас финансовый продукт, желательно определиться с целями получения денег. Вот распространенные цели возлагающих на себя денежные обязательства лиц: приобретение нового либо подержанного автомобиля; покупка медицинского оборудования; подготовка к появлению ребенка в семье. Деньги могут быть направлены на финансирование запланированного путешествия; покупку компьютера; оплату транспортных услуг, не только в отпуске или при запланированном путешествии; замену бытовой техники в частном доме либо квартире. Заемные средства уходят на финансирование научных исследований; подготовку к свадьбе либо другому мероприятию, связанному с семейными отношениями; оформление ипотеки; ремонтные работы в доме и в автомобиле; подготовку к выходу на пенсию; обеспечение плохо предсказуемых разовых потребностей.

В теории выделяют и три ключевых вида кредитов. Первый из них ― неограниченный. Здесь МФО ничего не требует от обратившегося за помощью заемщика. Он не обязан обосновывать свои расходы, не должен рассказывать о том, на что готов потратить полученные деньги. Потребительский займ может быть целевым. Здесь юридическое лицо просит указать цели трат, оговаривает с клиентом механизмы денежных трат. Могут потребоваться и соответствующие доказательства. Кредит может быть возобновляемым: это ситуация, при которой гражданин вправе зарезервировать часть денежных средств, тратить их по своему усмотрению.

Когда цели строго сформулированы, под них стоит подбивать и «бюджет», не забывая рыночные расценки, рассчитывать, сколько денег потребуется с учетом займа и уже имеющихся накоплений.

На первом этапе вы сообщаете данные о себе, своем финансовом положении, профессиональном статусе. Затем электронная система формирует досье, которое нейтрально по отношению к вам, иными словами, сведения конфиденциальны, не передаются третьим лицам. Это означает, что никто, кроме вас, не увидит в заполняемой электронной анкете данные о том, что вы оформили соответствующий запрос. Иное происходит только тогда, когда вы решаетесь на разглашение персональных данных, подаете на него обязательное в силу закона официальное заявление.

Начинается этап сравнения. После того, как вы поделитесь всеми необходимыми данными, сайт продемонстрирует вам обзор различных предложений по предоставлению денежных средств в рассрочку. Каждый выбор системы, сделанный после поступления заявки, индивидуально адаптирован к потребностям заявителя. Вы сможете просматривать месячную процентную ставку, другие детали по каждому кредиту.

После этого следует предоставление документации и начало гражданско-правовых отношений. Нашли подходящее предложение? Одобрите его щелчком мыши. Для этого требуется передать кредитору все запрашиваемые документы. Обычно все, что вам нужно сделать, это подтвердить свою личность с помощью видеоидентификации или посредством направления сканов удостоверения личности, в том числе паспорта. В течение всего процесса взаимодействия с сайтом вы можете при необходимости связаться с кредитными специалистами ― они объяснят разрешение спорных нюансов в вашей ситуации по мобильному телефону, электронной почте.

После этого потенциальный получатель ссуды формирует личный кабинет, отправляет сведения сайту-агрегатору ― примерно через 1-10 минут принимается решение.

Не помешает сказать, что указанную выше информацию, скорее всего, потребуют, если у заемщика будет потребность решить вопрос, связанный с покупкой автомобиля, квартиры, есть запрос на очень большую сумму. Негласное правило взаимодействия финансового предприятия и его клиентов ― чем больше требуемая заемщиком сумма, тем больше требований от займодавца. По общему правилу если сумма небольшая, порядка 10-15 тысяч гривен, от гражданина требуется паспорт, электронное средство для выхода в сеть Интернет и непосредственно выход в него.

Таким образом, на рассмотрение заявки уходит примерно минута, и если она одобрена, то в течение минут десяти обратившийся в МФО гражданин получает деньги, к примеру, на указанный им банковский счет или наличными.

Правила разумного выбора

При выборе микрофинансовой фирмы стоит обращать внимание на формально-юридические аспекты и нюансы рынка, то есть предлагаемые условия выдачи займов. Деятельность указанного займодавца часто связывают с лицензированием и аккредитацией, однако аккредитация для организации де-юре не требуется. Перед тем, как подтвердить свое обязательство перед кредитором, желательно узнать его ИНН, правильное наименование юридического лица. Согласно закону, микрофинансовая деятельность подлежит обязательному лицензированию НБУ.

Правила кредитования определяются идеей свободы договора, публичной офертой. Компания предлагает свои условия на сайте. Заемщик соглашается с этими требованиями и заключает договор, то есть отправляет свои данные системе и получает деньги, или отказывается от них, если что-то не устраивает. Ключевые условия ― процентные ставки, сроки возврата, комиссии. Ставки составляют порядка 1-2% в день, сроки ― от 1-го до 365 дней. На комиссионном вознаграждении МФО стараются не акцентировать внимание.

Риски и угрозы для получателей

Если следовать букве закона, то потребитель сталкивается с рисками гражданско-правового и уголовно-правового характера. Некоторые микрофинансовые предприятия используют импульсивность клиентов. Торопясь, последние подписываются под тем, что им не нужно.

Вторая проблема ― мошенничество. Преступники умны, идут на многое, однако есть некоторые признаки того, что вы имеете дело с злоумышленниками, сомнительной брокерской компанией. Например, на сайте заявляется, что проверка кредитоспособности совершенно не нужна. Услуга в формате «кредит без отказа онлайн всем» у юриста вызывает подозрения. Имеются и другие признаки мошенничества. Так, от вас просят подписать документы, которые кажутся неотсортированными, содержат орфографические, грамматические ошибки. Предлагается «немедленная» выплата, сразу после того, как переведете электронной системе вознаграждение. Иными словами, требуется аванс. Часто подобные оферты распространяются в социальных сетях, в чатах, мессенджерах. Гораздо реже обман встречается на сайтах-агрегаторах. Наконец, еще один косвенный признак криминальной деятельности ― пользователь сайта не находит никакой информативных сведений в выходных данных так называемого кредитора.

Нередко речь идет о мошеннических группах, которые действуют на международном уровне. Эти люди ориентируются на подлинные банковские документы от авторитетных финансовых учреждений, создают веб-сайты, которые кажутся не содержащими каких-либо уловок.

Чего на самом деле хотят от злоумышленники

Во-первых, главной целью становится получение аванса, а не выдача денег клиенту, как это происходит при взаимодействии с добросовестной организацией.

Помимо потери денег жертвам криминала приходится сталкиваться с неправомерным использованием персональных данных. Злоумышленники собирают адресные данные, банковские выписки, копии удостоверения личности. К сожалению, это может стать причиной большого вреда со стороны преступников.

Чтобы не попасть впросак, важно читать текст контракта полностью. Второй совет ― исключить перевод авансов, сверять реквизиты займодавцев с данными от органов государственной власти.

Ключевые права и обязанности должника

Законодатель лаконично формулирует возможности заемщика. Согласно нормам закона, он может делать следующее:

• знакомиться с правилами оказания услуги;
• рассчитывать на достоверную информацию, требовать соблюдения тайны об операциях с его участием.

Займодавец обязан указывать виды предоставляемых услуг в местах их оказания; суммы и сроки возвращения денег; валюту, посредством которой осуществляются сделки. Обозначаются периодичность платежей и способы возвращения предоставленных средств, сроки, в рамках которых физическое лицо может отказаться от предоставляемых услуг. Указываются способы обеспечения исполнения обязательств и механизмы привлечения неплательщика к гражданско-правовой ответственности. То есть у потребителя возникают и права требовать предоставления надлежащих сведений.

Наконец, после поступления кредитных средств во владение гражданина он вправе распоряжаться ими так, как установлено соглашением между ним и займодавцем.

Если гражданин считает, что микрофинансист нарушает его права, он может обратиться за помощью Нацбанк Украины. Если речь о преступлении, то стоит писать официальное заявление в полицию. Полиция в том числе возбуждает уголовные дела при наличии признаков мошенничества. Если доводы заявителя подтверждаются, ему присваивается статус потерпевшего, в перспективе он может рассчитывать на полное погашение причиненного ущерба.

Тем временем установлены и обязанности в отношении потребителя. Согласно закону, до заключения договора он обязан предоставить интересующую вторую сторону соглашения информацию в соответствии с условиями публичной оферты. При соблюдении этих договоренностей «кредит без отказа» ему гарантирован. После оформления гражданско-правовых отношений ключевые обязанности обладателя кредитных средств ― соблюдать условия сделки, вовремя обеспечивать возврат полученных денег, процентов в соответствии с заключенным контрактом.

Поощрения и юридическая ответственность

Если срок сделки не превышает один год, а клиент допустил просрочки, отступление от предписаний сделки, то МФО имеет право назначать штрафы согласно подписанным договоренностям. Однако штрафы за досрочное погашение обязательств не допустимы. В одностороннем порядке кредитор вправе принять решение о снижении штрафа. Если начисление штрафов не помогает, кредитор может обратиться за помощью к коллекторам, которые начнут истребовать долг. Не исключено, что займодавец отправится в суд. Как правило, стороны судятся в первой, апелляционной инстанциях.

Согласно закону, финансовое предприятие вправе потребовать полного погашения обязательства в случае несвоевременного выполнения обязательств по возвращению основного долга и/или уплате процентов. Если срок действия договора ― более 60 календарных дней, обязательство не исполняется 365 дней, кредитор может потребовать исполнения обязательства и установить разумный срок для выполнения обязанностей клиенту МФО. Однако такой срок не может составлять менее 30 дней с момента направления надлежащего уведомления в адрес неплательщика. При этом нельзя привлечь к юридической ответственности того, кто соблюдал правила о сроках в последнем графике платежей, направленном компанией должнику способом, предусмотренным соглашением.

Допустима и обратная ситуация. Если заемщик прилежно исполняет свои обязательства или на протяжении долгого времени добросовестно выплачивает долг, были лишь небольшие задержки, то он может рассчитывать на продление сделки, пролонгацию. Вопрос о том, стоит ли прощать задержки, остается на усмотрение микрофинансового предприятия. Словом, если механизмы выполнения обязательств устраивает и того, кто предоставляет деньги, и того, кто их берет, стороны могут оговорить правила пролонгации. Однако пролонгация ― это не обязанность, а лишь право микрофинансовой организации.

Наши партнеры

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх