Кредит онлайн під 0,01%

Отношения с деньгами у многих украинцев — на «Вы». Сказывается советское воспитание. Когда зарабатывать много денег было стыдно. Когда в долг просить было стыдно. Когда вкладывать деньги было рискованно, и не важно, во что. При таких вводных не стоило ожидать того, что людям будет хватать денег на все их нужды. Логично возник высокий спрос на быстрые и легкие кредиты. И как ответ на этот спрос — начали появляться микрофинансовые компании, которые готовы были выдавать микрозаймы буквально налево и направо, не особенно присматриваясь к заемщикам. Естественно, при таком подходе риски не получить обратно свои деньги были велики — МФО покрывали эти риски высокими процентными ставками. В итоге обе стороны оказались в плюсе: пользователи могли получить кредиты даже с плохой КИ или при отсутствии официальной работы, а кредиторы имели широкую клиентскую базу и хорошую прибыль за счет высоких процентов.

Рынок микрофинансовых займов активно развивался и совершенствовался. Если изначально взаимоотношения между заемщиками и кредиторами государство не контролировало, то сегодня деятельность микрофинансовых компаний и организаций строго регулируется украинским законодательством. И закон защищает как кредиторов от недобросовестных заемщиков, так и клиентов от неблагонадежных МФО. Микрофинансовые компании, лишившиеся своих очевидных минусов, стали еще более интересным вариантом для людей, у которых иногда (или регулярно) возникает необходимость перехватить несколько (десятков) тысяч гривен до зарплаты.

Обзор:

1. Чем привлекают потребителей современные МФО
2. Как выбрать МФО: на что обращать внимание
3. Для тех, кто первый раз берет микрозайм

Чем привлекают потребителей современные МФО

Как мы уже говорили, одно из несомненных преимуществ микрофинансовых компаний заключается в том, что они выдают займы практически всем: в среднем показатель выдачи микрокредитов составляет 90-97% от числа заявок. Это действительно уникальный показатель, особенно, если учитывать, что в МФО часто обращаются заемщики:

• без официальной работы, без подтвержденных источников дохода;
• с уже имеющейся высокой кредитной нагрузкой;
• с плохой кредитной историей и даже с действующими просрочками.

Для того, чтобы иметь возможность получить микрозайм, нужно только быть совершеннолетним гражданином Украины и предоставить МФО два документа, удостоверяющих личность. Это украинский паспорт и второй документ на выбор — некоторые кредиторы указывают конкретно, какой документ нужно предоставить, а где-то в качестве второго документа готовы рассмотреть именную банковскую карту, на которую, собственно, и будут потом перечислены деньги.

Всю остальную информацию о клиенте кредитор получает из уст самого заемщика. Оформляя займ в какой-то микрофинансовой компании впервые, вы будете заполнять анкету, где вас попросят предоставить личную информацию (ФИО, адрес проживания, номер телефона), информацию об имеющейся собственности, о доходе, о заработной плате и так далее. Все данные, которые позволяют составить представление о вашей платежеспособности, МФО берет из анкеты. И если раньше сотрудники организации-кредитора делали какие-то проверки, то сегодня практически все МФО готовы выдавать кредиты без звонков родственникам, на работу — в условиях высокой конкуренции те компании, которые проводили проверки, постепенно лишились клиентской базы и вынуждены были либо закрыться, либо перейти на формат займов без звонков.

Почему отсутствие звонков стало преимуществом для заемщиков и не стало помехой для кредиторов?

1. В микрофинансовые компании часто обращаются люди, которые официально нигде не работают. В таких случаях дать номер своего работодателя проблематично. Приходилось пропускать этот пункт в анкете, а потом долго и сложно объяснять ситуацию представителю кредитора по телефону. При этом такой пункт не был решающим — МФО все равно часто выдавали деньги тем, кто не работает официально.
2. Многие люди, которые нуждаются в деньгах, обращаются в МФО именно для того, чтобы избежать неприятного для них ритуала взятия денег в долг. Они готовы переплатить проценты, но не хотят выслушивать от родственников комментарии по поводу того, что они не умеют обращаться с деньгами и так далее. В этом смысле звонки родственникам для проверки анкеты потенциального заемщика делают всю затею с микрокредитованием бессмысленной. Зачем платить проценты, если окружающие все равно узнают, что ты взял кредит?
3. Также есть категория заемщиков, которые не хотят, чтобы об их финансовых неурядицах знал кто-то на работе. Возможные звонки начальству для проверки данных, указанных в анкете, для многих людей — то, с чем они не готовы мириться.

При этом, если у потенциального заемщика нет выбора, и он пытается оформить кредит в компании, которая прозванивает работодателей или родственников, многие люди часто идут на хитрость — просят своего знакомого ответить на звонок и подтвердить все то, о чем они написали в анкете. Получается, что звонки, с одной стороны, служат отпугивающим фактором для потребителей, а с другой — не несут никакой существенной пользы для кредиторов. Поэтому от этой формы проверки стали постепенно отказываться, и сегодня кредит без звонков на карту — скорее, норма, чем исключение.

Как выбрать МФО: на что обращать внимание

Различных МФО на украинском рынке работает много десятков, и подавляющее большинство готовы выдавать кредиты без звонков онлайн, так что на этот фактор можно обращать внимание, но считать его основополагающим не стоит. Какие критерии стоит учитывать при выборе?

Ищите легальную МФО

Если вы хотите, чтобы процесс оформления и возврата микрозайма был быстрым, простым, комфортным и соответствующим законодательству Украины, выбирайте микрофинансовые организации, которые имеют лицензию. За деятельностью таких организаций осуществляет надзор НБУ, который регулирует микрофинансовый рынок. Так же на сайте компании должна указываться вся юридическая информация, контактные данные и подробные условия сотрудничества.

В случае, если какой-то из этих пунктов не выполнен, есть риск, что вы имеете дело с нелегальной компанией, и стоит поискать другой вариант, тем более, что конкуренция действительно большая, и найти подходящего под ваши требования кредитора не составит труда.

Про формат взаимодействия между кредитором и заемщиком

Алгоритмы взаимодействия между кредитором и заемщиком также важны. Мы уже говорили о том, что кредиты без звонков давно стали нормой. Можно добавить в этот список также возможность оформления займов онлайн.

Сегодня еще остались микрофинансовые компании, которые выдают займы при общении с заемщиками лично, встречая последних в реальных офисах, но таких становится все меньше.

Кредитование онлайн имеет огромное количество плюсов — заемщик получает возможность оформить заявку в любое время дня и ночи, в выходные или праздники. Кроме того, факт наличия прописки в том или другом городе в таких случаях перестает иметь какое-либо значение — компании, выдающие кредиты онлайн, работают по всей Украине.

И еще один довод в пользу кредиторов, которые работают онлайн — больший выбор способов возврата денег. Как правило, компании с физическими офисами выдают деньги наличными, и также наличными их принимают при возврате кредита: это означает, что в назначенную дату вы должны будете прийти в офис и лично принести деньги. Да, это тот вариант, за который вам 100% не придется платить комиссию, но при этом вы потеряете много времени на поход до офиса и возвращение обратно, кроме того, вам придется подстраиваться под режим работы отделения. В случае с онлайн-кредитованием все намного проще — возвращаете деньги, когда вам удобно, но с учетом того, что на перевод может потребоваться некоторое количество времени (зависит от выбранного способа). Способов отдачи кредита, как правило, предлагается несколько — выбирайте тот, который удобен именно вам.

Выгода

Микрофинансовые организации в основном предлагают примерно одинаковые условия:

1. Лояльные требования к заемщикам. Мы про это уже писали, но стоит повторить еще раз: чтобы получить микрозайм, вам достаточно быть совершеннолетним гражданином Украины. Верхнюю планку по возрасту некоторые МФО также ограничивают — какие-то компании предпочитают работать с трудоспособным населением, тогда как другие с удовольствием выдают кредиты и пенсионерам. Что касается наличия недвижимого или движимого имущества, для выдачи микрозаймов это не имеет никакого значения. Официальная работа, положительная кредитная история могут стать весомым поводом в одобрении, но отсутствие работы или наличие просрочек по кредитам в прошлом вряд ли будут причиной для отказа. И даже если один кредитор по каким-то причинам вам отказал в займе, вы всегда можете обратиться в другую МФО — через интернет найти подходящую организацию не составит труда.
2. Основные условия. Есть компании, которые готовы выдавать деньги только на банковскую именную карту, а есть кредиторы, которые могут перечислить деньги на банковский счет. Вариантов много. Процентная ставка, как правило, примерно одинаковая — 1% в день. Но в целях привлечения новых клиентов, повышения лояльности уже имеющихся компании-кредиторы могут выходить за рамки привычных условий, об этом поговорим чуть ниже, в третьем пункте. Здесь же еще затронем сумму и срок кредитования. Как правило, кредиторы готовы выдать от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч гривен на срок от недели до месяца. Как правило, к новым клиентам микрофинансовые компании относятся с небольшой настороженностью и рассчитывать на то, что вам сразу дадут крупную сумму на большой срок, не стоит. Обычно лимит по кредиту увеличивается со временем, если заемщик активно пользуется услугами компании и всегда возвращает свои долги в срок.
3. Выгодные опции. Высокая конкуренция вынуждает многие микрофинансовые компании как-то отстраиваться от конкурентов, выделяться на их фоне. Разные компании выбирают различные тактики. Кто-то настроен на то, чтобы быстро расширять клиентскую базу — такие организации привлекают новых клиентов, предлагая первый займ без процентов. Выгода такого формата очевидна для обеих сторон: для МФО это эффективная и недорогая реклама, для заемщика — шанс взять деньги на максимально выгодных условиях, бесплатно познакомиться с кредитором, оценить сервис и решить, будет ли он в будущем пользоваться услугами этой компании. Также привлечь новых клиентов можно через акцию «Приведи друга»: друг получает бесплатный займ, а тот, кто его привел — какие-то плюшки, например, бонусы, которыми можно оплатить часть микрозайма. Другие кредиторы нацелены на то, чтобы удержать тех клиентов, которые уже пользуются их услугами: здесь каждый новый кредит (или, например, каждый пятый) становится более выгодным, чем предыдущий. Например, с каждым следующим может снижаться процентная ставка. Или за каждый вовремя возвращенный займ клиент может получать бонусы для оплаты части процентов. Вариантов масса. Среди опций, которые делают взаимодействие с кредитором более комфортным и выгодным, можно выделить пролонгацию — это возможность продлить срок, оплатив только проценты. Если вы понимаете, что не сможете в назначенный срок погасить задолженность полностью, это прекрасная возможность не испортить отношения с кредитором и не поставить пятно на своей кредитной истории. Злоупотреблять пролонгациями не стоит — это опция, которая повышает комфорт, но выгодной для заемщика ее назвать нельзя, ведь за каждый новый день вам будут продолжать начисляться проценты. Но в ряде случаев это действительно очень хорошая возможность выйти с достоинством из сложной ситуации. Обратите внимание, что некоторые микрофинансовые организации опцию пролонгации не предлагают вообще, некоторые предлагают, но за определенную плату, а где-то возможность продлить договор остается бесплатной.

Да, критериев, которые стоит оценить и сравнить перед тем, как сделать выбор в пользу той или другой микрофинансовой компании, действительно много. Но лучше потратить несколько часов на сравнение характеристик, чем поспешить и потом понять, что вы выбрали не самый выгодный вариант из возможных. Тем более, что есть ресурсы (например, наш), на которых собраны самые популярные МФО с основными критериями — изучение кредиторов и процесс выбора становится намного проще.

Для тех, кто первый раз берет микрозайм

Если вы уже брали онлайн кредиты без звонков в микрофинансовых организациях, вы знаете, что процесс это довольно быстрый и простой. Но есть нюансы. Мы решили немного облегчить жизнь тем, кто обращается впервые — следуйте нашему алгоритму и сможете избежать большей части ошибок при оформлении.

1. Выберите МФО. Выше мы подробно писали о том, как выбрать хорошего кредитора. На нашем сайте вы найдете рейтинг популярных микрофинансовых организаций. В карточке каждой организации указаны основные критерии, на которые стоит опираться при выборе. Все организации в рейтинге — официальные, имеющие лицензии. В карточке указаны требования к заемщикам, минимальный и максимальный срок кредитования, лимиты по кредитам, наличие или отсутствие акций, дополнительных опций. Заинтересовал какой-то кредитор? Переходите по ссылке на его официальный сайт и приступайте к оформлению.
2. Используйте онлайн-калькулятор. Подсчитать сумму, которую вам нужно будет отдать, несложно, зная процентную ставку. Возьмем простой пример: вы взяли 2000 гривен на неделю под 1% в день. 1% от 2000 — это 20. Значит, за неделю набежит 140 гривен процентами. Итого, отдать на седьмой день после оформления кредита вам нужно будет 2140 гривен. При условии, что выбранный вами способ возврата кредита не предполагает дополнительной комиссии. Можно все это не считать вручную — на сайте любой крупной МФО есть специальный онлайн-калькулятор, который рассчитает все за вас. Просто обозначьте сумму, которая вам нужна, и срок, на который вы хотите взять деньги — калькулятор посчитает, сколько вы должны будете вернуть при этих условиях.
3. Нажмите на кнопку «Взять кредит», обозначьте сумму, срок. Далее вам предстоит этап заполнения анкеты. Мы уже писали, что практически все МФО сегодня выдают займы без звонков родственникам и на работу, но это не значит, что можно писать в анкете недостоверную информацию — у МФО остается много способов проверки данных из анкеты, и если вас поймают на сокрытии важных данных, можете быть уверены, что в кредите вам откажут. При этом отсутствие официальной работы или испорченная кредитная история, как правило, не становятся причиной для отказа. Поэтому пишите правду. Если не знаете, как отвечать на тот или иной вопрос, просто оставьте поле пустым — после заполнения анкеты с вами свяжется представитель кредитора, с которым вы сможете обсудить, как правильно заполнить непонятную строчку.
4. Подождите принятия решения. Как правило, процесс рассмотрения заявки занимает несколько минут. Это еще одно преимущество МФО перед банками, которые часто рассматривают заявки по несколько дней, вооружившись десятками справок о платежеспособности, которые собирают и приносят потенциальные заемщики. Если вам пришел отказ, имеет смысл обратиться к другому кредитору. Тем, кто получил одобрение, нужно еще раз подтвердить свою готовность взять кредит, как правило, подтверждение отправляется в СМС-сообщении с определенным кодом.
5. Пользуйтесь деньгами обозначенный срок, после чего нужно будет вернуть взятую сумму вместе с процентами. Обычно МФО предлагают разные способы возврата. При выборе варианта обращайте внимание на то, что некоторые способы подразумевают наличие комиссии, и в некоторых ситуациях деньги могут идти несколько дней — и в том, и в другом случае займ не будет закрыт полностью и проценты на кредит продолжат начисляться. Перечислили сумму? Не забудьте зайти на сайт и убедиться в том, что долг полностью закрыт — в личном кабинете все видно, кроме того, при желании можно заказать справку о том, что микрозайм погашен.

И последний вопрос, который хотелось бы обсудить — что делать, если не получается вернуть кредит вовремя? Самый простой и комфортный вариант — воспользоваться функцией пролонгации. Если этой функции нет либо вы не можете на данный момент оплатить даже проценты, свяжитесь с кредитором самостоятельно и объясните ситуацию. Не стоит прятаться от представителей МФО, сбрасывать звонки и так далее — любой кредитор будет заинтересован в том, чтобы вы и дальше оставались его клиентом, поэтому в большинстве случаев микрофинансовые компании идут навстречу своим заемщикам — могут на какой-то срок заморозить начисление процентов или согласиться получать кредит частями. Выходите на диалог и очень вероятно, что у вас получится найти решение, которое устроит всех участников диалога.

Наши партнеры

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх