Кредит онлайн під 0,01%

Що робити, якщо на довгоочікувану річ раптово з’явилися великі знижки або виникли інші непередбачені витрати, а вільних коштів недостатньо? Можна позичити гроші у родичів або знайомих, однак далеко не завжди є бажання чи можливість так вчинити. У такій ситуації на допомогу приходять мікрофінансові організації, які дозволяють отримати кредит на карту будь-якої пори доби за лічені хвилини. Причому для цього не потрібно надавати великий пакет документів. Часто достатньо паспорта, ІПН і, звісно ж, рахунку в банку, на який будуть зараховані кошти.

Тому не дивно, що послуга, яка дозволяє отримати кредит онлайн, користується такою високою популярністю. Швидкі гроші, які можна запросити, перебуваючи буквально будь-де з доступом до інтернету, — це беззаперечні переваги вашої фінансової мобільності. МФО вирізняються мінімальними вимогами до позичальників і буквально надають допомогу кожному, хто звертається. Вони працюють навіть із тими, хто має погану кредитну історію і отримує відмови в звичайних банках.

Огляд:

1. Що собою являють МФО
2. Переваги онлайн-кредитів
3. Як оформити онлайн-кредит на карту
4. Вибір найкращої мікрофінансової організації
5. Умови кредитування
6. Права та обов’язки позичальника

Переваги онлайн-кредитування:

• швидке прийняття рішення про надання позики та зарахування коштів протягом пів години;
• автоматизована система, що працює 24/7;
• мінімальні вимоги до позичальника;
• надання позики без довідки про доходи;
• для отримання позитивної відповіді потрібні лише паспорт і ІПН;
• немає потреби відвідувати відділення, все оформлюється через смартфон з доступом до інтернету;
• кредит є нецільовим, а отже, гроші можна використовувати на власний розсуд;
• можливість покращити кредитну історію, отримуючи та своєчасно повертаючи позики.

Недоліки:

• короткі строки кредитування;
• високі процентні ставки;
• слід уважно обирати МФО, щоб не зіткнутися з шахраями.

Що собою являють МФО

Мікрофінансові організації — це компанії, що спеціалізуються на видачі онлайн-кредитів. Вони працюють переважно з фізичними особами й мають ліцензію на здійснення своєї діяльності. Це своєрідна «милиця» у випадках, коли потрібно терміново отримати гроші, які позичальник готовий оперативно повернути. Процентні ставки в МФО суттєво вищі, ніж у банках, однак з урахуванням коротких строків повернення це не призводить до значних переплат.

Мікрофінансові організації з’явилися на українському ринку відносно недавно. Вони стрімко здобули популярність, оскільки мікрокредити були затребувані населенням, а банки не мали змоги задовольнити наявний попит. Робота банків має іншу специфіку, адже їх прибутковість забезпечується довгостроковими кредитами на великі суми, хай і з низькою процентною ставкою. Саме тому банки й МФО не є конкурентами. У цих організацій різна цільова аудиторія.

З появою мікрокредитування ринок значно активізувався. Населенню стали доступні швидкі позики, що дозволило підвищити їхню купівельну спроможність і ефективніше використовувати свій бюджет. Потрібні терміново гроші на покупку техніки зі знижкою? Подаєш заявку, протягом пів години отримуєш кошти на картку й здійснюєш вигідну покупку. Після цього повертаєш позику з найближчої зарплати й плануєш залишок бюджету. Не потрібно щось відкладати й накопичувати: просто використовуєш послуги МФО як свою фінансову подушку безпеки.

У чому відмінності банків і мікрофінансових організацій

Діяльність банків і МФО регулюється НБУ. На цьому схожість цих організацій закінчується, і загалом правила надання послуг значно відрізняються. Наприклад, мікрофінансові організації спеціалізуються на видачі нецільових кредитів на короткий термін, тоді як спектр діяльності банків набагато ширший:

• торгове фінансування;
• комерційне й споживче кредитування;
• прийом вкладів;
• операції з дорогоцінними металами та валютою;
• розрахунково-касове обслуговування.

Для здійснення своєї діяльності банки потребують ліцензії Нацбанку. Мікрофінансові організації — також. Важлива відмінність банків і мікрофінансових організацій — вимоги до позичальника. Банки дуже ретельно підходять до цього питання, оскільки працюють із великими сумами, і кожне неповернення для них є проблемою. Саме з цієї причини, звертаючись до банку, фізична або юридична особа повинна довести свою платоспроможність і надати відповідний пакет документів. При цьому значною мірою враховується кредитна історія. Якщо з нею є проблеми, існує ризик отримати відмову в наданні кредиту. МФО не бояться працювати без перевірки платоспроможності позичальника. Суми, на які оформлюється кредит онлайн, невеликі, і всі ризики, пов’язані з неповерненням, нівелюються процентною ставкою. Вона розраховується з урахуванням того, що частина угод у підсумку виявляються проблемними. Тому запит може бути схвалений навіть тим, хто не має офіційного працевлаштування.

Третя відмінність полягає в тому, що кредит на карту, який надається МФО, завжди є нецільовим. Після зарахування коштів позичальник має повне право розпоряджатися ними на власний розсуд. Компанії неважливо, як клієнт використає кошти, головне — своєчасне їх повернення.

Переваги онлайн-кредитів

Послуги мікрофінансових організацій користуються високою популярністю цілком заслужено. Є низка об’єктивних причин, чому позичальники обирають саме МФО й оформлюють онлайн-кредит на карту, а не звертаються до найближчого відділення будь-якого банку.

1. Швидкість обробки заявки та зарахування коштів. Сучасні системи зв’язку й технології ідентифікації особи дозволили виконувати всі дії в автоматичному режимі та в найкоротші строки. Від моменту подання запиту до безпосереднього надходження коштів на банківський рахунок минає 15–30 хвилин. Система працює цілодобово, тому вам не потрібно чекати відкриття відділення. Ви отримуєте гроші саме тоді, коли вони потрібні.
2. Мінімальні вимоги до документів. У банку обов’язково вимагатимуть довідку про доходи, а також перевірять, чи працюєте ви офіційно і як давно перебуваєте на поточному місці роботи. Для МФО достатньо паспорта громадянина України й коду (в деяких випадках його може не знадобитися). Причому ці документи не потрібно привозити до відділення або надсилати поштою у вигляді ксерокопій. Достатньо завантажити на спеціальну форму на сайті фотографію в належній якості.
3. Зручність подання заявки онлайн. Усе, що вам потрібно для оформлення кредиту на карту, — смартфон із доступом до інтернету та зазначені вище документи. Процедура проста: обираєте відповідну МФО, на її офіційному сайті заповнюєте спеціальну форму заявки, надсилаєте й очікуєте схвалення. Якщо заявку на кредит онлайн буде схвалено, ви отримаєте відповідне повідомлення, після чого кошти надійдуть на вказану вами банківську картку. В іншому випадку надійде повідомлення про відмову.

Як оформити онлайн-кредит на карту

Усього кілька простих кроків — і гроші будуть зараховані на ваш банківський рахунок. Зробити це можна будь-якої пори доби, оскільки система повністю автоматизована й працює без вихідних.

1. Визначтеся з сумою, яку хочете отримати. Не варто брати набагато більше, навіть якщо маєте таку можливість. Від суми кредиту залежить підсумкова вартість послуг. Навіщо переплачувати, якщо це не обов’язково? Мікрофінансові компанії можуть надати позику до 30 тис. гривень. Якщо вам потрібно більше (наприклад, для розширення бізнесу або закупівлі ресурсів під великий замовлення) — звертайтеся до банку.
2. Ознайомтеся з наявними пропозиціями. Порівняйте програми, дізнайтесь розмір процентної ставки та умови надання позики. Оберіть оптимальний варіант, який буде вигідним саме у вашому випадку. Скористайтеся кредитним калькулятором, щоб визначити розмір переплати — це також допоможе знайти найкращі умови.
3. Після того як ви визначитесь із МФО, подавайте заявку на отримання кредиту онлайн. Заповніть анкету на сайті, завантажте необхідні документи, надішліть її на розгляд і чекайте рішення організації.
4. У разі позитивного рішення вам залишиться підписати договір, а також надати номер банківської картки, на яку буде виконано переказ.
5. Після зарахування ви зможете використовувати кошти на ті цілі, які вам необхідні.

У середньому вся процедура — від моменту подання заявки до зарахування коштів — займає не більше пів години. Під час повторних звернень до тієї ж організації процес суттєво спрощується, оскільки система зберігає дані позичальника.

Головне — пам’ятати про строки повернення та вчасно вносити платежі. У критичних ситуаціях МФО може піти назустріч клієнту й продовжити термін повернення. Якщо ж позичальник порушуватиме умови договору, до нього можуть бути застосовані штрафні санкції, і в подальшому в нього виникнуть труднощі з оформленням нового онлайн-кредиту.

Вибір найкращої мікрофінансової організації

Сьогодні ринок переповнений пропозиціями щодо надання онлайн-кредитів на карту. Як у такому розмаїтті не лише обрати максимально вигідну пропозицію, але й не натрапити на шахраїв? Нижче ви ознайомитеся з корисною інформацією, яка допоможе уникнути всіх поширених проблем, пов’язаних з оформленням мікрокредитів.

• Перевіряйте, чи має МФО ліцензію НБУ. Без неї здійснювати кредитну діяльність заборонено. Якщо обраної організації немає в реєстрі — перед вами потенційний шахрай.
• Уважно вивчайте умови договору. Уся інформація, яка в ньому міститься, повинна бути зрозумілою, а самі умови — максимально прозорими. Для договорів про мікропозики передбачена єдина таблична форма. Якщо договір якоїсь МФО їй не відповідає — варто відмовитися від послуг такої організації.

Умови кредитування

Сьогодні організації, що працюють у сфері мікропозик, надають свої послуги на найрізноманітніших умовах. Високий рівень конкуренції змушує їх балансувати між необхідністю бути привабливими для клієнтів та власною вигодою й прибутковістю бізнесу загалом. Умови пропозицій різних МФО відрізняються розмірами процентної ставки, кількістю та обсягами комісій, а також іншими критеріями. Тим не менш, серед усього розмаїття можна виділити три основні типи кредитних програм:

• Стандартний кредит. Термін, протягом якого потрібно повернути кошти, — до 1 місяця, а максимальна сума, на яку можна розраховувати за цією програмою, — 20 тис. гривень. Розмір процентної ставки — близько 1% на добу.
• Короткостроковий кредит. Кошти, зараховані на картку за такою програмою, позичальник повинен повернути протягом 15 днів. Максимальна сума позики — 10 тис. гривень. Оптимальне рішення, коли до зарплати залишилися лічені дні, а в гаманці грошей майже не лишилося.
• «Довгий» кредит. Сума позики за таким договором — до 30 тис. гривень. Термін повернення — до 12 місяців. Це оптимальне рішення для представників малого бізнесу, які планують оновити або модернізувати обладнання, закупити товар чи сировину, розширити діяльність.

Ризики й підводні камені мікропозик

У нинішньому розмаїтті пропозицій головний ризик для позичальника — потрапити до нелегальних кредиторів. У такому випадку клієнт позбавляється правового захисту з боку держави, адже послуги нелегальних МФО не відповідають чинному законодавству.

МФО не мають права:

• встановлювати надто високі процентні ставки;
• оформлювати в якості застави житло позичальника;
• встановлювати суму боргу позичальника понад визначений відсоток від суми споживчого кредиту.

Нелегальні МФО діють поза правовим полем і заради власної вигоди порушують ці вимоги. Головна проблема полягає в тому, що відновити справедливість у разі неприємностей буде вкрай складно, адже ви самі підписуєте невигідний для себе договір.

Серед ризиків співпраці з недобросовісними організаціями — неправомірне використання особистих даних клієнта. Використовуючи надану інформацію, шахраї можуть оформлювати онлайн-кредити, про які постраждалий дізнається лише тоді, коли зіткнеться з колекторами.

Також не варто забувати, що простота оформлення є досить спокусливою. Важливо реально оцінювати свої фінансові можливості й не заганяти себе в боргову яму, з якої буде дуже важко вибратися. Якщо ви плануєте скористатися послугами МФО вперше, обмежтесь одним договором і не укладайте новий до повного виконання своїх зобов’язань.

Права та обов’язки позичальника

Укладаючи кредитний договір, позичальник отримує низку прав і обов’язків як перед самою організацією, так і перед законом. Права позичальника захищаються державою, саме з цієї причини договір має відповідати вимогам українського законодавства.

Права позичальника:

1. Кожен позичальник має право отримувати повну й вичерпну інформацію як про умови кредитування, так і про саму організацію, що надає фінансові послуги. Клієнт має право знати дані про ліцензію, розмір процентної ставки, комісії, підсумкову переплату, санкції за порушення строків погашення заборгованості.
2. Збереження особистих даних у таємниці й нерозголошення їх третім особам. До цих даних належить інформація про обсяги фінансових операцій клієнта та розмір його боргу. Передача даних можлива лише за запитом від правоохоронних органів, а також колекторських компаній, коли йдеться про боржників. Колектор, своєю чергою, після отримання даних клієнта зобов’язується зберігати їх у таємниці.

У разі виявлення будь-яких порушень прав позичальника з боку мікрофінансової організації, постраждалому необхідно звертатися до правоохоронних органів для отримання допомоги на безоплатній основі.

Обов’язки позичальника:

• своєчасно повертати оформлений онлайн-кредит на карту відповідно до умов договору;
• під час укладання угоди надавати МФО лише достовірну інформацію;
• у разі зміни паспортних даних або чинного номера телефону повідомляти про це кредитора.

Наслідки прострочень платежів: пролонгація, штрафи, колектори

Строки повернення оформленого онлайн-кредиту прописані в договорі. Клієнту, щоб уникнути проблем, украй важливо своєчасно погашати заборгованість. Якщо ж виникли фінансові труднощі й немає можливості внести черговий платіж, можна скористатися послугою пролонгації та перенести кінцеві строки повернення.

Пролонгація може надаватися в автоматичному режимі або за запитом. Перший варіант зазначається безпосередньо в договорі. У другому — клієнт повинен подати відповідну заявку до МФО. Автоматична пролонгація — зручна функція, яка дозволяє уникнути небажаних штрафів за прострочення, однак вона впливає на розмір підсумкової переплати. Якщо у вас стабільний дохід і ви впевнені, що не виникне проблем, переплачувати за пролонгацію немає сенсу.

Якщо кредит не повернути

Кредитор має право звернутися до суду, якщо позичальник не повернув борг у встановлені строки. Якщо суд після розгляду справи винесе рішення на користь МФО, то з позичальника борг може бути стягнутий шляхом утримання частини його доходів у примусовому порядку.

Другий варіант розв’язання проблеми — продаж боргу колекторській компанії. Такі організації викуповують борги зі знижкою й повертають із позичальника доступними їм методами. З колекторами можна й потрібно домовлятися. Можливе навіть отримання знижки, якщо погодитися повернути борг у максимально короткі строки.

Не забувайте про те, що діяльність колекторів також регулюється законодавством. Представники таких організацій не мають права залякувати боржника, погрожувати йому, псувати або конфісковувати майно в рахунок погашення боргу. Якщо ви зіткнулися з неправомірними діями колектора — подавайте на порушника скаргу.

Можливість оформлення кредитів онлайн із швидким зарахуванням коштів на банківську картку — це перевага, що розширює ваші фінансові можливості. Рекомендуємо грамотно використовувати цей інструмент, не загоняти себе в борги й не псувати свою кредитну історію. Проблемний кредит — це не лише фінансові втрати та неприємності при спілкуванні з колекторами. Ставши проблемним боржником, ви перекриваєте собі доступ до швидких грошей у майбутньому, позбавляючи себе надійної фінансової подушки безпеки. Виправити ситуацію потім буде складно. Тому завжди дійте розумно.

Наші партнери

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх