Кредит онлайн під 0,01%

Життя іноді підкидає неприємні сюрпризи, ставлячи руба питання про те, де терміново знайти хоча б невелику суму. Сьогодні, завдяки онлайн-МФО, це питання вирішується майже миттєво. Єдина проблема — це відсотки, які в мікрофінансових компаніях досить високі. Тому багато потенційних позичальників замислюються: чи можливо взяти гроші в борг без відсотків?

Отримати в онлайн-МФО позику під 0 відсотків дійсно можливо. Це звичайний маркетинговий хід. Багато банків пропонують кредитки з пільговим періодом, а МФО готові переказати перший кредит на картку під 0 відсотків. Мета — зробити вас постійним клієнтом. Перший раз гроші видаються безкоштовно, а далі — вже на стандартних умовах.

Для новачка безвідсотковий кредит онлайн на картку — безперечно вигідна пропозиція. Але є кілька важливих моментів:

• Як правило, така пропозиція діє лише на першу позику онлайн.
• Потрібно обов’язково повернути кошти в зазначений термін, інакше буде нараховано відсотки за весь період — це може неприємно здивувати.
• Можна випадково оформити страховку, яка одразу буде вирахувана із загальної суми позики.

Як і будь-яким фінансовим інструментом, кредитом під 0% потрібно користуватися з розумом — тоді він стане справжнім порятунком. У цьому гайді ми детально опишемо всі нюанси, з якими ви можете зіткнутися, плануючи отримати на картку кредит під 0 відсотків.

Огляд:

1. Де краще кредитуватися
2. Чи є переваги у МФО
3. Хто може взяти мікрокредит
4. Як обрати надійну онлайн-компанію
5. Як не потрапити до рук шахраїв
6. Ваші права та обов’язки
7. Пролонгація: послуга, яка вас виручить

Де краще кредитуватися

На ринку онлайн-кредитування України працюють дві основні категорії фінансових організацій: традиційні банки та МФО. Давайте розберемо, чим вони відрізняються і до кого краще звертатися по гроші.

Банки — це універсальні фінансові організації з широким спектром послуг, що працюють на підставі ліцензії Нацбанку України. Через відповідальність перед вкладниками банкірам доводиться дотримуватись правил регулятора, тому вимоги до позичальників у них високі. До банків слід звертатися за великими кредитами, у тому числі іпотечними, а також за кредитними картками. Вони можуть видавати великі суми на тривалі строки: від споживчих кредитів на 1–5 років до іпотеки на 30 років.

А от мікрофінансові організації фокусуються на клієнтах, яким потрібні невеликі суми на короткий строк. Вони працюють за м’якішими правилами регулятора, тому можуть приймати заявки від ширшого кола клієнтів. МФО видають позики швидше і з меншим пакетом документів, при цьому вимоги до клієнтів у них нижчі.

Однак НБУ наглядає й за ними: зараз легальні МФО працюють у межах закону і мають свідоцтво. До речі, деякі великі банки створили власні МФО, що дозволяє їм працювати з різними категоріями клієнтів.

Скільки ж можна запросити в інтернет-МФО? На практиці суми зазвичай становлять від 5 000 до 20 000 гривень. Строки залежать від суми: для невеликих позик це місяць, для великих — до пів року або навіть року. Найпопулярніші позики — від 5 000 до 15 000 гривень на місяць. Саме в цьому діапазоні й можна отримати бажаний кредит онлайн під 0 відсотків.

Тепер подивимось на процентні ставки. У порівнянні з банками вони в МФО значно вищі: близько 2% на день, що в річному обчисленні становить до 730%. Однак багато компаній-кредиторів пропонують знижки і пільги постійним клієнтам, ну а новим клієнтам — ті самі безвідсоткові позики. Існують і програми лояльності зі зниженими ставками.

Чи є переваги у МФО

Ще одна важлива відмінність від банків у тому, що МФО працюють набагато швидше, а вимоги у них більш лояльні. У мікрофінансовій організації можна отримати гроші за 15–30 хвилин, а при повторній позиці — за 1–2 хвилини.

Друга перевага в тому, що МФО закривають очі на сильну закредитованість і навіть на сумнівну кредитну історію. Вони часто працюють із тими, кому банки вже відмовили.

Що стосується онлайн-формату, то тут інтернет-МФО за всіма параметрами виграють у своїх офлайнових колег і ломбардів. Заявки можна подавати в будь-який зручний час, не виходячи з дому, через сайт або мобільний застосунок. Застава, на відміну від ломбардів, не потрібна.

Плюс до всього, інтернет-МФО працюють цілодобово — ви зможете отримати позику в будь-який час доби, у свята й у вихідні дні.

Підсумуємо переваги:

• у МФО можна отримати гроші прямо зараз;
• не потрібно нікуди йти;
• працюють вони 24/7;
• ця послуга ідеально підходить для раптових витрат.

Наприклад, термінова позика може виручити в ресторані, коли закінчилися гроші, під час оплати готелю, розваг тощо. Бувають і серйозніші ситуації: наприклад, терміново потрібно придбати квиток на поїзд, літак або ж купити ліки.

Отже, якщо вам терміново потрібні невеликі гроші, звернення до МФО може стати хорошим рішенням. Головне — обирати надійну організацію й уважно читати умови договору.

Як взяти мікрокредит онлайн: проста інструкція

Отже, оформити мікропозику в інтернеті можна в будь-який час доби — системи працюють автоматично і не мають вихідних. За скоринг (перевірку клієнта) зараз усюди відповідає штучний інтелект. Ось що потрібно зробити, щоб він надав вам гроші:

1. Обираєте надійну МФО — зручніше за все це зробити на нашому сайті-агрегаторі.
2. Заходите на її сайт або в застосунок.
3. Заповнюєте анкету — простіше за все через Дію.
4. Робите селфі з паспортом для підтвердження особи.
5. Вказуєте потрібну суму і строк.
6. Вводите дані картки для отримання грошей.
7. Надсилаєте заявку і чекаєте на рішення.

Після першого разу буде ще простіше — через особистий кабінет можна оформлювати заявку буквально в кілька кліків. Система запропонує зберегти дані картки, щоб не вводити їх кожного разу. Погоджуватись на це чи ні — кожен вирішує сам.

Хто може взяти мікрокредит

Анкета, яку потрібно заповнити під час реєстрації в мікрофінансовій онлайн-організації, містить мінімальні вимоги. Хто може отримати мікропозику (принаймні на 5–10 тисяч гривень):

• громадяни України;
• від 18 років (деякі компанії встановлюють мінімальний вік 21–22 роки);
• до 65–75 років (залежить від правил конкретної МФО);
• з паспортом і ідентифікаційним кодом;
• з чинною банківською карткою.

Більшість МФО дозволяють подати заявку через Дію — це пришвидшує процес і підвищує шанси на схвалення. Під час оформлення можуть попросити зробити селфі, іноді з паспортом — нині це стандартна процедура перевірки.

Багатьох турбує питання: а як щодо КІ та КР (кредитної історії та рейтингу). Основна перевага мікрофінансових компаній у тому, що позику на суму до десяти тисяч гривень тут можна отримати навіть з не найкращою кредитною історією. Причому вперше — під 0%. Система перевіряє кредитну історію автоматично — людський фактор на цьому етапі в сучасних онлайн-МФО практично відсутній. Невеликі проблеми в минулому не завадять, перешкодою можуть стати лише постійні прострочення.

Ще одне питання, яке часто ставлять люди, що хочуть отримати онлайн-кредит під 0%, але ще жодного разу не подавали заявку в МФО: чи потрібна довідка про доходи? Ні, довідок про доходи МФО не вимагають, однак шанси на схвалення суттєво зростають, якщо є постійне джерело доходу. До речі, саме тому мікрофінансисти так охоче працюють із пенсіонерами: їм не загрожує втрата роботи.

Головне — не вказувати неправдиві дані про доходи, це може призвести до проблем у майбутньому.

Куди і коли надійдуть гроші, взяті під 0%

Реєстрація як нового клієнта займе приблизно годину вашого часу. Однак після того, як ви надішлете заявку, система перевірить її дуже швидко — лише за 1–2 хвилини. Щойно ШІ її схвалить, гроші одразу буде переказано на вашу банківську картку.

Зі швидкістю зарахування у клієнтів великих українських банків зазвичай проблем не виникає. Якщо у вас картка ПриватБанку або Монобанку — гроші надійдуть миттєво. У рідкісних випадках вони можуть затриматися через банк-емітент: у такому разі зверніться до служби підтримки. Але максимальний термін зарахування відповідно до законодавства — 3 доби.

Як обрати надійну онлайн-компанію

Головна порада: беріть онлайн-позику тільки в легальній компанії. Що це означає? Головний критерій надійності — наявність у компанії ліцензії НБУ. Такі організації працюють за законом, ваші права будуть захищені. Найпростіший спосіб знайти надійну МФО — переглянути список на нашому сайті. У нас зібрані лише перевірені компанії з державною ліцензією.

Зверніть увагу, що на нашому сайті — лише ліцензовані МФО! У нас ви зможете знайти вигідні пропозиції, зокрема компанії, які видають позики під 0% новим клієнтам. Нашим сайтом варто скористатися як для економії часу та спрощення пошуку, так і для впевненості в безпеці кредитування.

Чи дійсно в МФО дають кредити під 0%

Відсоткові ставки можна поділити на пільгові та стандартні. Зазвичай стандартна ставка становить 1% на день, але постійним клієнтам мікрофінансові компанії часто надають знижку, знижуючи ставку до 0,6%. Багато компаній надають знижки пенсіонерам та іншим вразливим категоріям громадян.

На ринку також існують пільгові пропозиції. Наприклад, ви можете отримати перший мікрокредит під 0,1% або навіть під 0,01%. Втім, сьогодні майже всі МФО надають перші позики з нульовою ставкою. Спочатку такі акції були рідкістю, а тепер це — мейнстрим через високу конкуренцію.

Особливо привабливі безвідсоткові позики. Більшість МФО надають такий «вітальний бонус» на суму до 10 000 гривень і строком до одного місяця. Але якщо у вас гарна кредитна історія і підтверджений дохід, можна вже після реєстрації отримати 10–20 тисяч під 0%.

Головна умова — повернути вчасно. Проблема в тому, що онлайн-кредити з вітальними бонусами не підлягають пролонгації. Якщо захочете продовжити такий договір, відсотки будуть нараховані за весь період.

Строки і суми залежать від розміру позики. Найбільш типові умови:

• до 15 000 гривень — зазвичай на місяць;
• 20–30 000 гривень — на кілька місяців;
• 50–100 000 гривень — до року.

Як уже зазначалося, першу позику для більшості клієнтів обмежують 5–10 тисячами. По-перше, це питання безпеки: компанія має переконатися у вашій платоспроможності, відповідальності та надійності. По-друге, мікрофінансовим організаціям невигідно видавати великі суми під 0%. Ось коли ви братимете кредит за стандартною ставкою — тоді вже можна буде отримати і 20, і 30 тис. грн. Тим, хто часто користується такими послугами й вчасно платить, ліміт підвищують. Постійним клієнтам деякі МФО дають до 100 000 гривень.

Ще один важливий момент: щоб мікропозика під 0% дійсно була безкоштовною, потрібно врахувати комісії при оплаті:

• оплата карткою може коштувати 0,5–5%;
• багато МФО дозволяють сплачувати без комісії через платіжні термінали.

Страховки та додаткові послуги можна спокійно відхиляти — нав’язувати їх незаконно.

Як не потрапити до рук шахраїв

В інтернеті працює багато шахраїв, які хочуть нажитися на довірливих людях. Ось методи, які вони найчастіше використовують:

• Розсилка фейкових посилань. Вам надсилають повідомлення в Telegram із привабливою пропозицією. Ви переходите за посиланням — і потрапляєте на фальшивий сайт. Там можуть викрасти ваші дані або встановити на телефон програму, яка дасть зловмисникам доступ до ваших рахунків.
• Крадіжка особистих даних. На підроблених сайтах вас просять заповнити анкету. Коли ви вводите свої дані, шахраї одразу їх присвоюють. Потім на ваше ім’я можуть оформити безліч кредитів, а ви навіть не знатимете про це, поки не стане пізно.
• Обман з умовами. Деякі нелегальні компанії обіцяють вигідні умови, а потім несподівано нараховують величезні відсотки та штрафи. А коли ви не зможете заплатити — підключають незаконних колекторів.

Кілька корисних порад тим, хто хоче взяти кредит і не прогадати:

• обирайте МФО через перевірені агрегатори — це надійніше, ніж шукати компанії навмання;
• відмовляйтесь від пропозицій закласти нерухомість або автомобіль — це часто закінчується втратою майна;
• якщо страховку чи додаткові послуги не можна відмінити — шукайте іншу компанію (це незаконно);
• при оформленні нульової ставки уточнюйте, на який термін діє пільговий період.

Уважно читайте договір: перевіряйте всі галочки, обирайте тільки потрібні послуги. Бережіть свої персональні дані, якщо не хочете, щоб хтось оформив кредит замість вас.

Ваші права та обов’язки

Мікропозики — це не неконтрольований бізнес. Усі МФО працюють під наглядом НБУ та підпорядковуються законам України. Це означає, що і ви, і кредитор маєте дотримуватись певних правил. Закон захищає ваші права: встановлює максимальний розмір відсотків, обмежує суму штрафів і контролює поведінку колекторів. Водночас і ви не можете порушувати умови договору — повертати борг потрібно вчасно.

Сьогодні права боржників захищені законом значно краще, ніж раніше. Позичальникам більше не загрожують незаконні методи стягнення боргів. Але це не означає, що можна ігнорувати свої зобов’язання. Кредитор все одно має право застосувати законні заходи впливу до тих, хто не виконує умови договору.

Штрафи, пені та суди: чому борги потрібно повертати вчасно

Якщо ви прострочуєте платіж за кредитом, МФО може нарахувати два види стягнення:

1. Штраф — це одноразове покарання фіксованою сумою. Наприклад, 500 гривень одразу після того, як ви пропустили платіж.
2. Пеня — це щоденний штраф. Зазвичай її рахують як відсоток від суми боргу (наприклад, подвійний відсоток за кожен день прострочки).

Часто МФО застосовують обидва штрафи одночасно — і фіксовану суму, і щоденну пеню.

Чому важливо погасити борг швидко:

• у перші дні ще є шанс вирішити проблему без суду;
• менший ризик сильно зіпсувати кредитну історію;
• загальна сума штрафів буде меншою.

Якщо ви не погасили мікропозику і не продовжили її, МФО фіксує прострочку. І ось що вас чекає далі:

• Проблеми з кредитною історією (рейтинг різко падає, і навіть якщо ви швидко погасите борг, банки та МФО будуть менш лояльними).
• При тривалій прострочці взяти новий кредит буде майже неможливо.
• Можлива поява колекторів: через 2 місяці прострочки борг передають у службу стягнення, звідки починають телефонувати з вимогами повернути гроші. Раз на тиждень можуть приходити додому і, хоча бити не мають права, нерви попсують добряче.
• Через 3–6 місяців МФО подає до суду. На засідання вас не викликають, рішення ухвалюється без вас — за судовим наказом, і оскаржити його складно.

Пролонгація: послуга, яка вас виручить

Життя іноді підносить сюрпризи, і буває складно повернути кредит вчасно. Пролонгація — це саме те, що може допомогти в такій ситуації. Пролонгація — це офіційне продовження строку кредиту. По суті, МФО дає вам більше часу для повернення боргу. При цьому платежі стають меншими, бо сума «розтягується» на триваліший строк.

Коли це може знадобитися:

• якщо ви втратили роботу або тимчасово не отримуєте дохід;
• коли з’явилися несподівані великі витрати;
• якщо потрібно час, аби накопичити гроші;
• у будь-якій ситуації, коли зараз немає змоги повернути кредит;
• вас звільнили або скоротили зарплату;
• ви захворіли й лікуєтесь;
• зламалася машина або інша важлива техніка;
• виникли несподівані витрати;
• просто потрібно передихнути й накопичити.

Головна перевага пролонгації — це можливість уникнути прострочення платежу і зберегти гарну кредитну історію. Так, доведеться заплатити трохи більше через додаткові відсотки, але це краще, ніж зіпсувати свою репутацію.

Уявіть ситуацію: ви оформили позику в мікрофінансовій організації на суму шість тисяч гривень, але зараз розумієте, що повернути всю суму вчасно не вийде. У таку мить на допомогу може прийти функція продовження позики, яку часто називають пролонгацією. Усе, що буде потрібно від вас — це сплатити нараховані відсотки.

Важливі моменти, які слід ураховувати під час продовження:

• МФО може встановлювати ліміт на кількість пролонгацій. Як правило, дозволяється продовжувати договір не більше чотирьох разів.
• Заявку на пролонгацію необхідно подати до завершення строку дії поточного договору. Інакше утвориться прострочення платежу.
• Деякі мікрофінансові організації можуть піти назустріч клієнту, який затримав платіж на кілька днів, і запропонувати переоформлення за умови оплати відсотків і штрафних санкцій. Водночас слід враховувати, що така послуга зазвичай надається за окрему плату.

Якщо ви встигаєте продовжити договір вчасно, ваша кредитна історія залишається незаплямованою. З точки зору кредитної організації, пролонгація не вважається простроченням, а розглядається як оформлення нового кредиту. Вам знову видається та сама сума (або менша, якщо ви вже частково погасили борг), і це не створює проблем з бюро кредитних історій. У разі своєчасного подовження ви зберігаєте можливість надалі користуватися кредитними продуктами, якщо в цьому виникне потреба.

Чи нараховуються відсотки під час пролонгації кредиту, взятого під 0%

Пролонгація кредиту під 0% може призвести до неочікуваних витрат. Багато клієнтів обирають кредити з нульовою процентною ставкою як спосіб отримати гроші без переплат. Але важливо розуміти: при продовженні строку дії договору відсотки все одно нараховуються.

• Нульова ставка діє лише протягом визначеного строку.
• У разі прострочення застосовуються нові умови.
• Процентна ставка встановлюється згідно з чинним тарифом компанії.
• Краще внести платіж вчасно, щоб уникнути нарахування відсотків за увесь період.

Порада: уважно читайте умови договору й стежте за датами платежів. Якщо виникають труднощі з погашенням, завчасно обговоріть із МФО можливі варіанти реструктуризації боргу. Пролонгація кредиту під 0% — це не спосіб уникнути платежів, а тимчасовий захід, що може призвести до суттєвих фінансових втрат, якщо не дотримуватися правил.

Наші партнери

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх