Кредит онлайн під 0,01%

Можливість отримувати послуги та товари, не виходячи з дому, з кожним роком стає дедалі доступнішою для населення. Онлайн-позики також перебувають на піку популярності — таким способом можна швидко отримати кошти на будь-які потреби. Багато банків і МФО пропонують безвідсотковий кредит в Україні, і якщо його вчасно погасити, переплачувати не доведеться. Це особливо зручно, коли до зарплати залишилося кілька днів, а позичати у родичів чи друзів немає бажання.

Огляд:

1. МФО — роль на фінансовому ринку
2. Переваги отримання кредитів онлайн
3. Процес отримання мікропозики
4. Вибір МФО — на що звернути увагу
5. Регулювання діяльності

МФО — роль на фінансовому ринку

Отримати позику без відсотків онлайн сьогодні можна в одній із численних мікрофінансових організацій. Так називають компанії, які надають кошти, зазвичай у невеликому обсязі та на короткий термін. У них, як правило, немає фізичної адреси чи офісу, де працюють співробітники — вся діяльність ведеться через інтернет. Кредит, виданий у МФО, називають мікропозикою. Мікрофінансування доступне як для фізичних, так і для юридичних осіб.

Діяльність МФО в Україні регулюється Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», організація зобов’язана мати ліцензію НБУ. Тобто мікрофінансові організації — це офіційні структури, відповідно, брати позику в них можна без побоювань, якщо дотримуватись кількох умов.

МФО відрізняються від банків за кількома критеріями:

• Розміром позики. Мікрофінансові організації видають суми в межах 50 000 грн, частіше — до 100 тисяч. Банки можуть видавати значно більші суми — десятки мільйонів для фізичних осіб і сотні мільйонів — для юридичних.
• Строком кредитування. Безвідсоткову позику в МФО можна отримати на термін до кількох тижнів, відсотки нараховуються, якщо договір укладається на термін до 12 місяців. Саме на такий період найчастіше МФО надають кредити. У банках розрахуватися за кредитом можна протягом кількох років.
• Процентною ставкою. МФО видають кредити під високі відсотки (від 100% на рік), що частково компенсує ризики, пов’язані з тим, що не всі позичальники повертають кошти.
• Вимогами до клієнтів. У МФО можна взяти кредит навіть з поганою кредитною історією, у той час як банки у більшості випадків таким клієнтам відмовляють.
• Швидкістю видачі. Отримати гроші від МФО можна вже за кілька хвилин після подачі заявки. Банки розглядають заявки щонайменше 2–3 дні.
• Особливостями повернення. Невеликі суми та нараховані відсотки в МФО гасяться одним платежем, великі — поділяються на частини, які можуть бути нерівними. Банківські кредити гасяться рівними частинами протягом зазначеного в договорі періоду.
• Переліком документів. У МФО від потенційного позичальника зазвичай вимагають лише заяву та сканкопію паспорта, у банках можуть також просити довідку про доходи та документи на майно.
• Набором послуг. Банк відрізняється від МФО ще й спектром фінансових операцій: тут можна не тільки отримати позику, але й відкрити депозит, купити валюту, цінні папери, оплатити держмито та інші платежі. МФО зазвичай обмежуються лише видачею кредитів.

Переваги отримання кредитів онлайн

Перший кредит без відсотків через інтернет може легко отримати будь-який повнолітній громадянин України. До основних переваг мікропозики у більшості МФО відносять:

• Можливість звертатися у будь-який час. Мікрофінансові організації працюють через інтернет цілодобово, гроші надходять на картку практично одразу після схвалення заявки.
• Мінімальний пакет документів. Потрібна лише копія паспорта з особистими даними та реєстрацією місця проживання.
• Доступність для більшості громадян. Отримати мікропозику цілком реально навіть за наявності прострочень за іншими платежами або негативної кредитної історії. Онлайн-кредити видають не лише працюючим, а й пенсіонерам, студентам, домогосподаркам, мамам у декреті.
• Мінімум бюрократії. Від позичальника не вимагається ні поручитель, ні застава.
• Висока ймовірність схвалення. Невеликі суми на короткий термін мікрофінансові організації схвалюють у 98% випадків.
• Мобільність. Отримати кредит можна, навіть перебуваючи далеко від дому. У дорозі чи поїздці через непередбачувані обставини часто виникає брак коштів. Мікропозика дозволяє вирішити проблему — і її можна погасити відразу після повернення додому.

У разі крайньої потреби можна взяти кілька позик у різних МФО. Але варто реально оцінювати свої фінансові можливості, адже за невиплату кредиту передбачені доволі жорсткі штрафні санкції.

Процес отримання мікропозики

Отримати безвідсотковий онлайн-кредит досить легко. Алгоритм його оформлення є стандартним майже у всіх мікрофінансових організаціях. Спочатку потрібно обрати МФО, і на цьому етапі важливо не потрапити на сайт шахраїв. Як мінімізувати ризики під час пошуку організації — буде зазначено нижче.

Весь процес отримання можна описати кількома кроками:

1. Заповнення онлайн-заявки. На сайті вже є готова форма, у відповідні поля якої вносяться особисті дані (ПІБ, вік, іноді адреса проживання), номер телефону. Необхідно прикріпити фото або скан паспорта, у деяких МФО додатково вимагають індивідуальний податковий номер. У заявці часто просять зазначити, на які цілі потрібні запитувані кошти.
2. Обробка заявки співробітником компанії. Це займає в середньому близько 15 хвилин, іноді можуть попросити додаткову інформацію, наприклад, відомості про доходи або документи, що підтверджують зазначене місце проживання.
3. Підписання кредитного договору. Після схвалення заявки договір надсилається клієнту на електронну пошту або в один із месенджерів. Його слід уважно прочитати (особливо пункти про штрафи за прострочення та інші санкції). Якщо все влаштовує, договір підтверджується за допомогою коду, надісланого на телефон.
4. Отримання кредиту. Гроші протягом 15 хвилин надходять на банківську картку. Зазвичай це відбувається миттєво, а затримки пов’язані переважно з банком-посередником.

Більшість МФО висуває подібні вимоги до позичальників. Клієнтом може стати громадянин України віком від 18 до 65 років (іноді верхній віковий поріг піднімають до 75). За місцем постійного проживання позичальник має бути зареєстрований щонайменше останні 6 місяців. Зазначений у заявці номер телефону повинен обслуговуватися мобільним оператором не менше 12 місяців. Картка, на яку потрібно перерахувати кошти, має бути іменною. У переказі буде відмовлено, якщо строк дії картки закінчився або на рахунку від’ємний баланс.

Кредит без відсотків онлайн легко отримати, якщо раніше до МФО не зверталися, немає прострочень за іншими зобов’язаннями перед банками, а також є офіційне працевлаштування. У такому випадку можна розраховувати на позику, яку можна буде повернути через місяць і навіть пізніше — без переплат.

Вибір МФО — на що звернути увагу

Розраховуючи на безвідсотковий кредит або позику з мінімальною переплатою, варто відповідально підійти до вибору організації, яка може надати таку послугу. До ключових критеріїв вибору належать:

• Наявність офіційної ліцензії. МФО повинна мати свідоцтво Національного банку України. Щоб пройти акредитацію, компанія подає заяву, надає документи про реєстрацію, копію статуту, підтверджує розмір статутного капіталу. Відповідний підрозділ НБУ перевіряє усі подані дані, оцінює відповідність МФО вимогам законодавства. Після позитивного рішення організацію вносять до реєстру, і з цього моменту вона має право на здійснення діяльності.
• Відгуки та репутація. Не варто оформлювати позику в першій-ліпшій організації з пошукової видачі. Варто спочатку прочитати коментарі на тематичних форумах. Якщо компанія має багато негативних відгуків — особливо щодо проблем із достроковим або звичайним погашенням, прихованими комісіями — краще обрати іншу МФО.
• Особливості викладення умов у договорі. Сума, відсоткова ставка, термін надання позики, строк її повернення, штрафи за прострочення повинні бути прописані зрозуміло та однозначно. Якщо МФО не надає чітких умов, не вказує дату остаточного погашення боргу, дає для ознайомлення не весь договір — це явна ознака шахрайства.
• Розмір відсоткової ставки. Як уже згадувалося, мікрофінансові організації можуть надати кредит без відсотків на кілька тижнів, однак далі ставка може бути значно вищою, ніж у державних чи комерційних банках. Вона має бути адекватною. Надмірно високі відсотки, а також приховані чи незрозумілі комісії — ознака того, що компанія не планує довготривалої присутності на ринку, а лише прагне заволодіти особистими даними клієнтів.
• Особливості погашення позики. Надійні компанії пропонують умови, які дозволяють зручно розрахуватися з боргом. Найкраще обирати ті МФО, які дозволяють погасити позику достроково без штрафів і пропонують пролонгацію під помірний відсоток. Обов’язково потрібно точно знати, які штрафи та санкції застосовуються у разі прострочення.
• Рівень технічної оснащеності сайту. Він має стабільно відкриватися як на комп’ютері, так і на смартфоні чи ноутбуці, без збоїв і зависань навіть при великій кількості заявок. Якісну взаємодію забезпечує особистий кабінет користувача та мобільний застосунок. Офіційно зареєстровані МФО не економлять на технічній підтримці й функціоналі.

Окремий важливий параметр — професіоналізм працівників компанії. Оператор має детально та ввічливо відповідати на запитання, володіти юридичними знаннями, орієнтуватися в законодавстві та доступно пояснювати, як саме відбувається видача кредиту, на яких умовах і якими є особливості його погашення.

Оформлення кредиту онлайн — можливі ризики

Отримання безвідсоткового кредиту через інтернет дозволяє не залишитися без грошей у найскладніший момент життя. Водночас слід враховувати низку негативних аспектів при зверненні до мікрокредиторів. У першу чергу йдеться про високу процентну ставку та відсутність страхування, тому хвороба або скорочення на роботі не вважаються поважною причиною для прострочення. Мікропозики потрібно погашати одним платежем, а в разі недотримання умов і строків, зазначених у договорі, пеня може бути доволі значною й, зазвичай, зростає з кожним днем.

Найімовірніші ризики при оформленні безвідсоткового онлайн-кредиту:

• Приховані умови. Договір іноді складається так, що позичальник не помічає додаткових комісій чи штрафів. Зазвичай такі пункти зазначені дрібним шрифтом у середині або наприкінці документа. Найбільша ймовірність прихованих платежів виникає тоді, коли співробітник МФО приділяє мінімум часу на ознайомлення з договором і поспішає з його підписанням.
• Крадіжка особистих даних позичальника. Шахраї можуть створити сайт, який візуально майже не відрізняється від офіційних сторінок банків. Отримані особисті дані такі організації використовують для оформлення кредиту на сторонню особу. Гроші забирають шахраї, а повертати борг доводиться реальному клієнту.
• Постійне надходження рекламних пропозицій. Після подання заявки позичальника можуть без потреби турбувати дзвінками або СМС-розсилками з новими пропозиціями кредитування.
• Несвоєчасна виплата платежу. Перед поданням заявки слід реально оцінити свої фінансові можливості — у разі прострочення відсотки починають зростати щоденно. Варто пам’ятати, що клієнти МФО часто звертаються до інших організацій за новим кредитом, щоби погасити попередній, що нерідко призводить до фінансової кризи або банкрутства.

Як знизити ризик під час оформлення онлайн-позики

У першу чергу слід переконатися, що МФО має ліцензію НБУ. Для цього достатньо зайти на офіційний сайт Національного банку України та знайти відповідну інформацію.

Є кілька порад від експертів, які допоможуть уникнути необґрунтованих ризиків:

• без критичної потреби не варто брати позику в мікрофінансовій організації;
• не слід подавати заявки одразу до кількох установ;
• процентна ставка не повинна перевищувати 2% на день;
• МФО має надавати можливість пролонгації платежу без значного штрафу.

Замовляючи певну суму, ви повинні бути повністю впевнені у своїй здатності її повернути у визначений договором строк. А для цього, щонайменше, слід мати роботу або стабільне джерело доходу.

Регулювання діяльності

За дотриманням усіх нормативних актів стежить Національний банк України. Якщо на позичальника чиниться тиск, він має право звернутися із заявою про неправомірні дії до суду.

Клієнти МФО мають свої права, їм гарантовано:

• Збереження конфіденційності. Мікрокредитні установи не мають права передавати інформацію про своїх клієнтів третім особам. Виняток — поліція або судові органи, але й вони повинні надати офіційно оформлений запит. Особисту інформацію дозволено передавати лише до бюро кредитних історій — ця інформація використовується для формування кредитної історії.
• Надання всіх важливих відомостей щодо кредиту. Недопустиме приховування інформації про відсоткову ставку, штрафи та інші умови, недотримання яких ускладнює й затягує процес погашення кредиту.
• Отримання запитаної суми у строк, зазначений у договорі. Кредитор не має права порушувати встановлені строки перерахування коштів. У разі затримки позичальник за законом може розірвати договір без погодження з мікрофінансовою організацією.
• Можливість дострокового повернення позики. Це правило діє протягом перших 14 днів. Після цього дострокове погашення можливе лише за наявності відповідного пункту в договорі. Позичальник зобов’язаний попередити кредитора про намір дострокового повернення коштів.
• Отримання повної інформації про всі операції за рахунком. Її мають надавати безкоштовно після подання відповідного запиту в особистому кабінеті. Позичальник повинен мати можливість у будь-який момент дізнатися суму кредиту, дату внесення платежу, наявність або відсутність заборгованості.
• Можливість оскарження договору, якщо гроші на рахунок так і не надійшли.
• Основний обов’язок позичальника — надання достовірної інформації про себе та повернення кредиту в повному обсязі згідно з умовами договору.

Пролонгація онлайн, штрафи, колектори

Пролонгація мікропозики — це можливість продовження строку повернення отриманих коштів. Позичальник може зіткнутися з тимчасовими фінансовими труднощами, які не дозволяють вчасно закрити кредит, а це загрожує великими штрафами та негативною кредитною історією.

Більшість надійних МФО не відмовляють у пролонгації, однак для її оформлення необхідно:

1. Залишити заявку на сайті. У ній слід зазначити причину пролонгації та бажаний строк продовження.
2. Надати додаткову інформацію. МФО може вимагати довідку про доходи або документи про наявність нерухомості.
3. Сплатити комісію. За пролонгацію потрібно внести певну суму на рахунок — її розмір визначається індивідуально.
4. Підписати оновлений договір. Якщо МФО схвалює продовження терміну погашення, готується новий документ із відповідними змінами, який позичальник має підтвердити.
5. У разі, якщо мікропозику не погашено вчасно, починають діяти штрафні санкції. Їхній розмір може становити від 0,5% до 2% за кожен день прострочення, тому вже за 2–3 тижні сума заборгованості суттєво зростає.

Якщо кредит довго не погашається, а позичальник не реагує на звернення через особистий кабінет або телефонні дзвінки, кредитна організація може передати борг колекторам. Ті починають чинити психологічний тиск через дзвінки, особисті зустрічі, а також можуть подати до суду. Борг у будь-якому випадку доведеться погасити, і що раніше це буде зроблено, то менше коштів потрібно буде витратити.

Отримати кредит без відсотків через інтернет можна у будь-який момент, однак користуватися такою можливістю варто лише тоді, коли є впевненість у тому, що позику вдасться повернути. Перед остаточним рішенням необхідно зважити всі ризики.

Наші партнери

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх