Кредит онлайн під 0,01%

Відносини з грошима в багатьох українців — на «Ви». Дається взнаки радянське виховання. Коли заробляти багато грошей було соромно. Коли просити в борг було соромно. Коли вкладати гроші було ризиковано — байдуже, у що саме. За таких обставин годі було очікувати, що людям вистачатиме коштів на всі їхні потреби. Цілком логічно виник високий попит на швидкі та легкі кредити. І як відповідь на цей попит — почали з’являтися мікрофінансові компанії, які були готові видавати мікропозики буквально всім підряд, не надто прискіпливо придивляючись до позичальників. Зрозуміло, що за такого підходу ризик не отримати повернення коштів був значним — МФО компенсували ці ризики високими процентними ставками. У підсумку обидві сторони залишалися у виграші: користувачі могли отримати кредит навіть із поганою кредитною історією чи без офіційного працевлаштування, а кредитори мали широку клієнтську базу та стабільний прибуток завдяки високим відсоткам.

Ринок мікрофінансових позик активно розвивався й удосконалювався. Якщо спочатку взаємини між позичальниками та кредиторами держава практично не контролювала, то сьогодні діяльність мікрофінансових компаній і організацій суворо регулюється українським законодавством. І закон захищає як кредиторів від недобросовісних позичальників, так і клієнтів — від ненадійних МФО. Мікрофінансові компанії, які позбулися своїх очевидних недоліків, стали ще привабливішим варіантом для людей, яким іноді (або регулярно) потрібні кілька (десятків) тисяч гривень до зарплати.

Огляд:

1. Чим приваблюють споживачів сучасні МФО
2. Як обрати МФО: на що звертати увагу
3. Для тих, хто вперше бере мікропозику

Чим приваблюють споживачів сучасні МФО

Як ми вже зазначали, однією з беззаперечних переваг мікрофінансових компаній є те, що вони видають позики майже всім: у середньому рівень схвалення мікрокредитів становить 90–97% від кількості поданих заявок. Це справді унікальний показник, особливо з огляду на те, що до МФО часто звертаються позичальники:

• без офіційного працевлаштування, без підтверджених джерел доходу;
• з уже наявним високим кредитним навантаженням;
• з негативною кредитною історією та навіть з активними простроченнями.

Щоб мати можливість отримати мікропозику, достатньо бути повнолітнім громадянином України та надати МФО два документи, що посвідчують особу. Це український паспорт і другий документ на вибір — деякі кредитори чітко вказують, що саме потрібно надати, а інші можуть прийняти іменну банківську картку, на яку, власне, і будуть зараховані кошти.

Усю іншу інформацію про клієнта кредитор отримує зі слів самого позичальника. Оформлюючи позику в якійсь МФО вперше, ви заповнюєте анкету, у якій потрібно надати особисті дані (ПІБ, адресу проживання, номер телефону), інформацію про наявне майно, доходи, заробітну плату тощо. Усі дані, що дозволяють оцінити вашу платоспроможність, МФО бере з анкети. І якщо раніше співробітники кредитних компаній проводили певні перевірки, то сьогодні майже всі МФО готові видавати кредити без дзвінків родичам або на роботу — в умовах жорсткої конкуренції ті компанії, які залишалися вірними старим методам перевірки, втратили клієнтів і були змушені або закритися, або перейти на формат бездзвінкових позик.

Чому відсутність дзвінків стала перевагою для позичальників і не створила проблем для кредиторів?

1. До мікрофінансових компаній часто звертаються люди, які офіційно ніде не працюють. У таких випадках складно вказати контактні дані роботодавця. Доводилося пропускати цей пункт в анкеті, а потім довго пояснювати ситуацію оператору. Але й без цього МФО часто видавали кредити навіть неофіційно працевлаштованим.
2. Багато людей звертаються до МФО саме тому, що хочуть уникнути незручностей, пов’язаних із позичанням грошей у знайомих. Вони готові переплатити за відсотками, аби не слухати коментарі родичів про те, що не вміють розпоряджатися грошима. У цьому сенсі дзвінки до родичів для перевірки анкети зводять сенс мікрокредитування нанівець. Навіщо платити відсотки, якщо все одно всі дізнаються про ваш кредит?
3. Є й категорія позичальників, які не хочуть, щоб про їхні фінансові труднощі дізналися на роботі. Можливі дзвінки керівництву для перевірки зазначених даних — те, з чим багато хто не готовий миритися.

Якщо ж позичальник усе-таки звертається до компанії, яка практикує дзвінки, часто вдаються до хитрощів — просять знайомого відповісти на дзвінок і підтвердити надану інформацію. У результаті дзвінки, з одного боку, відлякують клієнтів, а з іншого — не приносять жодної реальної користі кредиторам. Тому від цієї форми перевірки почали масово відмовлятися, і сьогодні кредит без дзвінків на картку — швидше норма, ніж виняток.

Як обрати МФО: на що звертати увагу

На українському ринку працюють десятки мікрофінансових організацій, і переважна більшість із них готова видавати кредити без дзвінків онлайн. Тож на цей фактор варто зважати, але вважати його головним не потрібно. Які ж критерії дійсно важливі?

Обирайте легальну МФО

Якщо ви хочете, щоб процес оформлення й повернення мікропозики був швидким, зручним, безпечним і відповідав законодавству України — обирайте МФО, яка має ліцензію. За діяльністю таких компаній наглядає НБУ, який регулює мікрофінансовий ринок. На сайті компанії також повинна бути вказана вся юридична інформація, контактні дані та детальні умови співпраці.

Якщо хоча б один із цих пунктів відсутній — є ризик, що ви маєте справу з нелегальною структурою. У такому випадку краще пошукати інший варіант, тим паче, що конкуренція велика і знайти кредитора, який відповідатиме вашим вимогам, зовсім не складно.

Про формат взаємодії між кредитором і позичальником

Алгоритми взаємодії між кредитором і позичальником також мають велике значення. Ми вже згадували, що кредити без дзвінків давно стали нормою. До цього варто додати ще й можливість оформлення позик повністю онлайн.

Сьогодні на ринку ще залишилися мікрофінансові компанії, які видають кредити під час особистого спілкування в офісах, але їх стає дедалі менше.

Онлайн-кредитування має безліч переваг — позичальник може оформити заявку в будь-який час доби, у вихідні чи святкові дні. Крім того, наявність реєстрації в тому чи іншому місті вже не має жодного значення — компанії, що працюють онлайн, надають послуги по всій території України.

Ще один вагомий аргумент на користь онлайн-кредиторів — ширший вибір способів повернення коштів. Як правило, компанії з фізичними офісами видають гроші готівкою і також приймають оплату готівкою: це означає, що в день погашення ви маєте особисто з’явитися до офісу. Так, у цьому випадку ви не сплачуєте комісію, але витрачаєте час на дорогу та змушені підлаштовуватися під графік роботи відділення. З онлайн-кредитуванням усе значно простіше — ви повертаєте кошти тоді, коли зручно, з урахуванням часу переказу (він залежить від обраного способу). Зазвичай пропонується декілька варіантів погашення — кожен обирає той, що підходить саме йому.

Вигода

Мікрофінансові організації здебільшого пропонують схожі умови:

1. Лояльні вимоги до позичальників. Ми вже писали про це, але варто повторити: щоб отримати мікропозику, достатньо бути повнолітнім громадянином України. Деякі МФО встановлюють верхню вікову межу — одні працюють лише з працездатним населенням, інші охоче кредитують і пенсіонерів. Наявність майна не впливає на можливість отримати позику. Офіційна робота та позитивна кредитна історія — переваги, але їхня відсутність не є причиною для відмови. І навіть якщо одна компанія відмовила — ви завжди можете звернутися до іншої. Через інтернет знайти потрібну організацію не складно.
2. Основні умови. Деякі компанії видають кошти лише на іменну банківську картку, інші можуть переказати гроші на рахунок. Варіантів багато. Процентна ставка зазвичай становить близько 1% на день. Але для залучення нових клієнтів або підвищення лояльності чинних, кредитори можуть пропонувати вигідніші умови — про це нижче. Щодо суми та строку: зазвичай надаються позики від кількох тисяч до кількох десятків тисяч гривень терміном від тижня до місяця. До нових клієнтів компанії ставляться обережно, тож великі суми одразу, як правило, не схвалюють. Ліміт збільшується поступово, за умови вчасного повернення попередніх позик.
3. Вигідні опції. Висока конкуренція змушує МФО шукати способи виділитися. Одні компанії прагнуть швидко наростити клієнтську базу й пропонують першу позику без відсотків. Це вигідно обом сторонам: для компанії — це реклама, для позичальника — можливість безкоштовно протестувати сервіс. Також популярна опція «Приведи друга»: друг отримує безвідсотковий кредит, а клієнт — бонуси, якими можна сплатити частину боргу. Інші кредитори роблять ставку на утримання чинних клієнтів: кожна наступна позика може бути вигіднішою за попередню — наприклад, із меншою ставкою або накопичуваними бонусами за своєчасне погашення. Серед функціоналу, який робить користування послугою комфортнішим, можна виокремити пролонгацію — можливість продовжити термін дії договору, сплативши лише нараховані відсотки. Якщо ви розумієте, що не зможете вчасно погасити позику, це дає змогу уникнути прострочення та не зіпсувати кредитну історію. Зловживати пролонгаціями не варто, адже за кожен новий день нараховуються відсотки, але в критичних ситуаціях — це корисний інструмент. Зверніть увагу: не всі МФО надають таку опцію, дехто — лише за окрему плату, а інші — безкоштовно.

Так, критеріїв для вибору МФО чимало. Але краще витратити кілька годин на аналіз умов, ніж поспішити й згодом пошкодувати, що обрали не найвигідніший варіант. Тим паче, існують спеціалізовані ресурси (зокрема, наш), де зібрано найпопулярніші МФО з основними характеристиками — процес порівняння та вибору стає значно простішим.

Для тих, хто вперше бере мікропозику

Якщо ви вже брали онлайн-кредити без дзвінків у мікрофінансових організаціях, то знаєте, що процес це досить швидкий і простий. Але є певні нюанси. Ми вирішили трохи полегшити життя тим, хто звертається вперше — дотримуйтесь нашого алгоритму, і зможете уникнути більшості поширених помилок під час оформлення.

1. Оберіть МФО. Вище ми детально розповідали, як правильно вибрати надійного кредитора. На нашому сайті ви знайдете рейтинг популярних мікрофінансових організацій. У картці кожної з них вказані основні критерії, на які слід звертати увагу під час вибору: наявність ліцензії, вимоги до позичальника, мінімальні та максимальні строки кредитування, кредитні ліміти, наявність акцій або додаткових опцій. Зацікавила якась компанія? Перейдіть за посиланням на її офіційний сайт і переходьте до оформлення.
2. Скористайтеся онлайн-калькулятором. Порахувати суму, яку потрібно буде повернути, нескладно, знаючи процентну ставку. Наприклад: ви берете 2000 гривень на 7 днів під 1% на день. Один відсоток від 2000 — це 20 гривень. За тиждень набіжить 140 гривень відсотків. Отже, на сьомий день після оформлення вам потрібно буде повернути 2140 гривень (якщо обраний вами спосіб оплати не передбачає додаткової комісії). Щоб не рахувати вручну, на сайтах великих МФО є онлайн-калькулятори. Просто введіть потрібну суму і строк — калькулятор покаже точну суму до повернення.
3. Натисніть кнопку «Отримати кредит», оберіть суму та строк. Далі на вас чекає заповнення анкети. Ми вже писали, що більшість МФО сьогодні не телефонують родичам чи на роботу, однак це не означає, що можна надавати неправдиву інформацію. У МФО залишаються інші способи перевірки, і якщо вас викриють у неправдивих даних — у кредиті відмовлять. Водночас, відсутність офіційної роботи або зіпсована кредитна історія зазвичай не є підставою для відмови. Тому краще писати правду. Якщо не знаєте, як відповісти на якесь запитання — залиште поле порожнім. Після заповнення анкети з вами зв’яжеться представник МФО, з яким ви зможете обговорити, як правильно відповісти.
4. Дочекайтесь рішення. Зазвичай заявка розглядається протягом кількох хвилин. Це ще одна перевага МФО у порівнянні з банками, які перевіряють документи днями. Якщо ви отримаєте відмову — спробуйте звернутися до іншого кредитора. Якщо заявку схвалено, потрібно підтвердити свою згоду на отримання кредиту — зазвичай через SMS із кодом.
5. Користуйтеся коштами протягом узгодженого строку, після чого погасіть кредит з відсотками. МФО зазвичай пропонують кілька варіантів повернення. Зверніть увагу, що деякі способи передбачають комісію, а в окремих випадках переказ може йти кілька днів — у таких ситуаціях кредит може залишатися відкритим і продовжуватимуть нараховуватись відсотки. Після оплати обов’язково зайдіть в особистий кабінет і переконайтесь, що кредит повністю погашено. При бажанні можна замовити довідку про закриття позики.

Що робити, якщо не вдається вчасно повернути позику? Найпростіший і найзручніший варіант — скористатися функцією пролонгації. Якщо такої можливості немає, або ви не можете оплатити навіть відсотки — обов’язково зв’яжіться з кредитором і поясніть ситуацію. Не варто ігнорувати дзвінки або ховатися від представників МФО — будь-яка компанія зацікавлена в тому, щоб зберегти клієнта. У більшості випадків мікрофінансові організації готові йти назустріч: можуть тимчасово припинити нарахування відсотків або дозволити погашення частинами. Головне — вийти на діалог. У такому разі цілком ймовірно, що ви знайдете рішення, яке влаштує обидві сторони.

Наші партнери

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 43979069. Ліцензія: ФК № В0000369 від 21.09.2021. Адреса: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, 1

ТОВ «МАКС КРЕДИТ». Код ЄДРПОУ: 42806643. Ліцензія: ФК № В0000289 від 08.07.2021. Адреса: 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86, літера Е

ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ». Код ЄДРПОУ: 44620708. Ліцензія: ФК № B0000507 від 28.01.2022. Адреса: 01135, м. Київ, вул. Жилянська, 101, офіс 3

ТОВ «ІННОВА ФІНАНС». Код ЄДРПОУ: 44127243. Ліцензія: ФК № В0000242 від 14.05.2021. Адреса: 04053, м. Київ, Вознесенський узвіз, 14, офіс 16/58

ТОВ «КРЕДИТВЕО». Код ЄДРПОУ: 42780924. Ліцензія: ФК № В0000351 від 09.09.2021. Адреса: 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15 Б, 1-й поверх